Administración financiera

¿Qué es el reporte crediticio y cómo se lee?

Mónica Lira

29 mayo, 2019 | 6 mins

Muchas veces no sabemos a ciencia cierta qué es el reporte crediticio, pero nos suena a que se relaciona con el Buró de Crédito o que tiene algo que ver con la Sociedad de Información Crediticia (SIC). Sin embargo, ¿sabías que este documento es sumamente importante para realizar un diagnóstico de nuestra salud financiera? Por eso no debemos perder la oportunidad de revisarlo.

¿Por qué es importante conocer el reporte crediticio?

Imagina que ocupas tu consulta gratis, pues tienes derecho a una cada 12 meses mientras que las siguientes se pagan, y cuando descargas el documento te sorprendes al ver todas las cuentas de crédito que has tenido, así como las que siguen activas. Así es, desde préstamos hipotecarios y bancarios, hasta el plan que tienes con tu celular está ahí.

Como ves, conocer reporte crediticio nos permite entender a detalle los movimientos y tener una visión más clara de cómo se han comportado las cuentas. Asimismo, con esta información podremos darle un mejor seguimiento a las deudas y evitar que se pierda el control de ellas pues al identificar los focos rojos y las cantidades, será más fácil poner manos a la obra.

Gracias al reporte crediticio es que podemos acceder a nuevos productos financieros, ya que es uno de los documentos principales que solicitan las instituciones financieras para analizar nuestro comportamiento de pago. Es decir, si tienes un buen historial, es probable que te aprueben el crédito o que te den uno con intereses más bajos, pero lo contrario también es posible.

¿Cómo leo mi reporte crediticio?

Como todo documento, tu reporte crediticio tiene varias secciones en las que debes poner atención. En esta ocasión nos centraremos en los puntos que no puedes dejar pasar para tener un diagnóstico general de tu salud financiera.

En el reporte crediticio encontrarás:
  • Datos generales:Aquí aparecen tus datos personales como nombre, fecha de nacimiento, RFC, número de folio, dirección y la fecha en que se abrió tu registro en el Buró de Crédito. Es decir, desde el primer momento en que solicitaste algún financiamiento o empezaste a utilizar tu tarjeta de crédito, se comenzó a recabar tu información en esta base.
  • Mensajes: Aquí encontrarás notificaciones relevantes sobre tu información del Buró. Por ejemplo, si tu RFC o tu dirección no coinciden con los datos que proporcionados, aparecerá un mensaje para que atiendas el problema.
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  • Resumen de créditos:En esta parte se ubica el registro de los créditos en tu expediente. De cada uno hallarás el nombre de la institución, número y tipo de cuenta, estatus, fecha de actualización, saldo actual y si vas al corriente o no.
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Para clasificar esto último, el reporte crediticio cuenta con un sistema de íconos que significan lo siguiente:

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Si crees que algo no está en orden, tienes derecho a dos reclamaciones gratuitas al año para impugnar tu reporte y pedir un cambio.

Detalle de créditos

Esto es despliegue más completo de tus cuentas y verás los siguientes apartados:

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  • El otorgante: se refiere a la institución que te reporta ante Buró de Crédito y que puede ser desde financieras como bancos, hasta comerciales como las empresas de telefonía celular, entre otras.
  • No. de Cuenta: Número de contrato o cuenta con que se otorgó el crédito.
  • Tipo de Crédito: Es el tipo de contrato firmado, por ejemplo: Tarjeta de crédito, línea de crédito, crédito o arrendamiento automotriz, bienes raíces, préstamo personal, etc.
  • Cuenta: se refiere al tipo de crédito adquirido entre: Revolvente, Sin Límite Preestablecido, fijos o Hipoteca.
  • Responsabilidad Se aclara la responsabilidad que tienes sobre el crédito entre: individual, mancomunado u obligado solidario.
  • Histórico de pagos: el histórico de pagos tiene una clave de observación para cada mes en cada año, y se leen de la siguiente manera:
1si tienes esta puntuación, tus pagos estuvieron al corriente sin presentar atrasos
2es una cuenta con atraso de 1 a 29 días
3representa un atraso de 30 a 59 días
4un atraso de 60 a 89 días
5cuenta con atraso de 90 a 119 días
6cuenta con atraso de 120 a 149 días
7cuenta con atraso de 150 hasta 12 meses
9Este puntaje puede significar diferentes cosas: que es una cuenta con atraso de más de 12 meses o que tiene una deuda parcial o total sin recuperar. También puede ser un fraude cometido por el consumidor
0es una cuenta muy reciente para ser calificada
Uaún no se tiene información
cuenta no reportada en este periodo

El reporte crediticio, en el historial de pagos, cuenta con otros parámetros que puedes consultar directamente en la sección que explica el Detalle de Créditos.

Detalle de Consultas

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Cuando pides un financiamiento, las instituciones bancarias revisan tu Buró con una autorización previa para obtener tu Reporte de Crédito. Así conocerán tu comportamiento y con quién tienes algún tipo de préstamo. Por eso, en este apartado, encontrarás los datos de los otorgantes de Crédito que te han consultado los últimos 24 meses.

¿Cómo solicitar mi Reporte de Crédito?

Pedir este documento es muy fácil. Sólo debes acceder a la página del Buró y seleccionar “reporte de crédito especial”. Ahí llenas el formulario con tus datos y, si no lo has consultado en 12 meses, es probable que aún tendrás disponible la descarga gratuita. De lo contrario, deberás pagar una cuota para consultarlo. Recuerda que si lo pides de manera contínua, esto también quedará registrado y podría dar una mala señal a la institución que le solicites un crédito.

No olvides que conocer el historial es parte importante de un diagnóstico financiero. Si desconoces la información que se encuentra en tu reporte crediticio, podrías demorar en identificar un problema con tus cuentas o descubrir por qué la institución rechazó tu solicitud. Además, si ya no puedes con tus pagos, lo mejor es contar con tus papeles en orden para buscar una solución a tu problema de sobreendeudamiento.

Mónica Lira

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