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Préstamos sin Buró, alternativas no bancarias

Sarahi Serrano

9 julio, 2019 | 4 mins

¿Sabías que existen préstamos que no afectan tu historial crediticio porque no reportan en Buró de Crédito? Así como lo lees, no todas las alternativas de financiamiento o préstamos en efectivo impactan tu score crediticio, es decir, el puntaje que tienes asignado ante las Sociedades de Información Crediticia (SIC).

Para entender mejor este tema, quiero platicarte un poco del contexto crediticio en México. ¿Sabías que el 43% de los mexicanos no tienen acceso al crédito? Lo anterior, de acuerdo con datos de la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF, 2018). Esto significa que 4 de cada 10 personas recurren a alternativas de préstamos con personas o instituciones que no son entidades financieras como bancos.

El hecho de que una persona no sea candidato para recibir financiamiento por alguna institución bancaria puede ser por varios motivos. Los más comúnes están relacionados con reportes negativos en el Buró de Crédito, un comportamiento crediticio riesgoso o simplemente que no están bancarizados y forman parte del 25% de los mexicanos que sólo tiene acceso al crédito informal.

Crédito formal e informal, ¿qué es eso?

Existen créditos formales e informales. Para identificar fácilmente estos grupos, puedo decirte que los primeros se refieren al dinero que te otorga una institución establecida como un banco. El segundo tipo de crédito hace referencia a todo lo que no forma parte del sistema financiero; por ejemplo, cuando un familiar o amigo te hace un préstamo en efectivo o recurres a una casa de empeño.

Otros ejemplos de crédito informal son el dinero que te presta tu empresa y que te descuentan como trabajador directamente de tu nómina. En este caso, si la operación no está respaldada por una institución bancaria, entonces tampoco se reporta. Además, las deudas que adquieres con una institución que no reporta a estas entidades, como el caso de las multas de tránsito, tampoco afectan el historial.

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Créditos informales no afectan tu historial crediticio

Una vez que ya tenemos identificado al segundo grupo de créditos, es más sencillo señalar que, como no son instituciones establecidas que te califiquen ante el Buró, no tienen un impacto ni positivo ni negativo en tu historial crediticio y, por lo tanto, no afectan directamente el puntaje que revisan las instituciones antes de otorgar un crédito.

Sin embargo, el hecho de recurrir a estas alternativas no es del todo bueno, ya que mantener una vida financiera informal no te impulsa a obtener condiciones crediticias atractivas. Por ejemplo, en el futuro difícilmente podrás acceder a un financiamiento automotriz o hipotecario si decides independizarte o arrancar un negocio.

Además de que será complicado cumplir con los requisitos para ser sujeto de crédito y significar un riesgo moderado para cualquier institución si no cuentas con un buen historial crediticio, un punto importante a considerar es que, en caso de que alguna financiera acepte otorgarte un préstamo, la tasa de interés que aplicará será muy alta y sólo pondrás tus finanzas personales en riesgo de caer en sobreendeudamiento.

Existen otros préstamos no bancarios que sí afectan el historial crediticio

De acuerdo con información pública de Buró de Crédito, no sólo están reportadas instituciones bancarias o emisores de tarjetas de crédito en tu historial, sino también arrendadoras, empresas de financiamiento automotriz, hipotecario, tiendas departamentales, empresas comerciales y compañías de servicios de comunicación.

Éste detalle lo puedes consultar en la sección de Resumen de Créditos de tu historial de crédito, ahí aparece el estatus de cada uno de los préstamos bancarios, no bancarios y de otras sociedades de información como telefonías celulares, televisión de paga y hasta algunos adeudos fiscales que se tengan con el Sistema de Administración Tributaria (SAT).

Ahora que el panorama es más claro y que conocimos más a detalle el tipo de créditos que impactan, de manera positiva y negativa, nuestro historial de crédito recuerda que sin importar qué tan pequeño parezca el compromiso financiero, hay que pagar a tiempo.

Al final del día el crédito no es malo, lo realmente negativo es cuando adquieres un compromiso financiero que no puedes pagar o desconoces sus condiciones. Toma en cuenta que los créditos rápidos pueden parecer la solución a esa emergencia, pero ¿la tasa de interés te conviene? ¿Cómo lo resentirá tu bolsillo? Mejor, conoce el estado de tus finanzas personales, infórmate y decide. 

Sarahi Serrano

Periodista egresada de la máxima casa de estudios. Me encanta la trova, leer y escribir sobre finanzas y negocios.

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