Administración financiera

Buró de Crédito en México

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

11 abril, 2018 | 12 mins

Seguramente si estás leyendo esta publicación es porque alguien te solicitó presentar tu reporte de crédito o de verdad necesitas saber qué tal anda tu historial, pero este tema es muy importante para las finanzas personales de cualquiera, así que te invito a que conozcas más sobre el “buró”

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¿Qué es el “buró de crédito”?

Las Sociedades de Información Crediticia se conforman por varias empresas que son privadas, que pesar de tener su propia marca, la gente las ha adoptado como “buró” o “buró de crédito”, siendo que se le debería llamar reporte de historial créditicio.

Ellas se encargan de recaudar toda la información sobre las personas que adquieren cualquier crédito regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Algunas (y las más conocidas) son Círculo de Crédito y Buró de Crédito. Se encargan de expedir el historial crediticio, en este reporte viene desglosado:

  • Cada uno de los préstamos que has pedido,
  • Compras realizadas con tarjetas de crédito,
  • Si has pagado a tiempo,
  • Cuántos retrasos has tenido,
  • Si la deuda sigue sin ser liquidada.

¿Por qué es importante revisar tu historial crediticio?

La finalidad del reporte es expedir información que sea útil para las instituciones financieras que otorgan créditos. Es una herramienta que les permite medir el riesgo de cada crédito que conceden.

Incluso, si eres una persona que siempre ha sabido cómo funciona una tarjeta de crédito, no tiene deudas y eres un totalero de corazón, no importa… ¡debes revisar tu reporte de crédito!

La razón es muy simple:

En estos tiempos es muy fácil que nuestra información personal caiga en manos de cualquier persona, y sin darnos cuenta pueden hacer prácticamente lo que sea a nuestro nombre.

De hecho, en Resuelve tu Deuda hemos recibido casos en los que el “deudor” no fue quien solicitó el dinero, es más, ¡ni siquiera lo recibió!

Otro caso similar ocurre cuando, para tu mala suerte, hay una persona que se llama exactamente igual que tú, y por cuestiones del sistema se genera sólo un reporte de crédito para ambas, ¡sí! puedes terminar pagando por deudas que no son tuyas.

Hay una razón por la que estás en la lista…

Han surgido muchas creencias erróneas sobre este tema, entre ellas se encuentra la idea de estar en una lista negra o en un listado que da mala reputación a los que se encuentran ahí.

La verdad es que no hay nada de malo, estar en el “Buró”, ya sea que tengas el historial más pulcro de todos, te encontrarás en el “Buró”, lo cual NO está mal.

¿Cómo saber si estoy en “buró de crédito”?

Recuerda que el hecho de que tu información aparezca en una base de datos de una Sociedad de Información Crediticia no significa que estás en problemas. Para saber si apareces ahí y por qué, simplemente contesta estas preguntas:

  • ¿Cuentas o tuviste tarjetas de crédito o departamentales?
  • ¿Has solicitado créditos con el banco?
  • ¿Obtuviste créditos de Infonavit?

Si contestaste que sí a cualquiera de las preguntas anteriores, seguro aparecerás en la base de datos de Círculo de Crédito o Buró de Crédito.

En caso de nunca haber tenido tarjetas de crédito, no está de más buscar, pues existen casos de personas que han sido víctimas del robo de identidad y alguien más ha comenzado su historial.

¿Cómo checar tu “buró de crédito” gratis:?

No olvides que puedes realizar tu consulta totalmente gratis una vez al año, si necesitas realizar otra, tendrá un costo. Puedes obtenerlo en los sitios correspondientes a Círculo de Crédito o Buró de Crédito

Lo que necesitarás:

Datos personales básicos:

  • Nombre
  • Dirección
  • Teléfono
  • Fecha de nacimiento
  • Correo electrónico
  • CURP y RFC

Información financiera:

  • Número de tarjeta de crédito,
  • Límite del crédito e institución otorgante
  • Número de  identificación del crédito hipotecario o de automóvil (en caso de haber adquirido alguno en los últimos cuatro años) y qué empresa lo autorizó.

¿Cuánto cuesta obtener mi historial crediticio en Buró de Crédito y Círculo de crédito?

Puedes obtener tu historial crediticio de diferentes maneras ya sea por correo electrónico o convencional, por teléfono o fax. Como te lo había mencionado, tienes la oportunidad de obtenerlo gratis una vez al año, después se realizará el cargo correspondiente.

Estos son los precios que ofertan:

Tipo de reporteCírculo de crédito Buró de crédito
Una vez al añoSegunda vez al año.Una vez al añoSegunda vez al año.
Sin scoreGRATIS39.00 pesosGRATIS35.60 pesos
Con el scoreGRATIS59.00 pesosGRATIS  58.00 pesos

¿Cómo interpretar los resultados que te brinda Círculo de Crédito o  Buró de Crédito?

Encontrarás mucha información en tu reporte de buró de crédito y algunas marcas que te preguntarás qué quieren decir. Lucen algo similar a:

¿Qué es la puntuación o calificación crediticia?

Es un puntaje que se genera de acuerdo a las estadísticas basadas en el comportamiento de cada acreedor. Si un acreedor ha cumplido con todos sus pagos en tiempo puede obtener una calificación baja en riego, pero en caso de que haya sucedido todo lo contrario obtendrá una calificación de alto riesgo.

Las calificaciones pueden estar en un rango de 350 a 850, como puedes ver la cifra más alta significa bajo riesgo mientras que la cifra menor significa alto riesgo. El riesgo quiere decir: la probabilidad de que el acreedor devuelva el préstamo.

¿Tu historial crediticio tiene un error?

Una vez que tengas tu reporte, analízalo cuidadosamente. Verifica que en él se encuentren únicamente créditos que hayas solicitado y revisa también que tus pagos estén reconocidos (en caso de que hayas pagado a tiempo). Si encuentras algún error, no dejes que pase más tiempo y solicita una aclaración, la primera vez será gratis. Para hacerlo deberás llenar una solicitud con la información correcta; durante el proceso aparecerá una nota en tu reporte para informar que está en investigación.

Veamos las 12 cosas que debes saber al respecto, estar informado siempre te hará más inteligente:

1. Puedes obtener tu reporte gratis

Tienes derecho a obtener  tu reporte una vez al año por cada empresa o agencia de reportes del buró,  lo puedes descargar, si requieres hacerlo más de una vez por año tiene un costo aproximado de $58 (te sale más caro ir al cine, así que no pierdes nada).

La información que debes tener a la mano para poder realizar tu consulta con éxito son: último estado de cuenta o número de crédito e institución.

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2. Hay una razón por la que estás en la lista…

Han surgido muchas creencias erróneas sobre este tema, entre ellas se encuentra la idea de estar en una lista negra o en un listado que da mala reputación a los que se encuentran ahí.

La verdad es que no hay nada de malo, estar en el “Buró” no te hace más ni menos. Estarás en esta lista siempre y cuando:

  • haz utilizado tarjetas de crédito o departamentales,
  • solicitado créditos con el bancos,
  • o bien, haz solicitado créditos de Infonavit.

Es resumen, aunque tu historial sea más el más pulcro de todos, te encontrarás en el “Buró”, lo cual NO está mal.

3. ¿Es verdad se puede pagar para que borren datos de la lista de buró?

Por desgracia existen personas sin escrúpulos que se aprovechan de la falta de información o de las preocupaciones de las personas para obtener un beneficio.  Hay empresas que ofrecen servicios que no existen como: “borrar tu historial crediticio” Tal cosa no es posible. Lo que sí es posible es sanear tu historial, es uno de los servicios que ofrece Resuelve tu Deuda, ha sido ejecutado con éxito en diversos casos.

4. ¡Aparecer en la base de datos del buró no es malo!

Ahora los créditos son un tema satanizado por muchos, claro que se puede caer en deudas inmensas siempre y cuando no se mantenga un equilibrio en las finanzas personales puede ocasionar muchos daños, entre ellos el reporte de crédito.

Otros creen que comenzar un historial no es importante, o simplemente no tienen conocimiento de su existencia, pero la verdad es que tener un historial crediticio limpio te abre las puertas al mundo del crédito, a veces lo que necesitamos no lo podemos obtener de contado, por lo que acudimos a préstamos, pero los créditos importantes son cuando vas a solicitar un crédito para auto o casa.

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5. Hay un tiempo determinado para que se borre tu nombre de la base de dato

No importa si tu historial ha sido bueno, malo o regular, si ahora ya estás al corriente con tus deudas… la verdad es que se conservará hasta 6 años, el conteo comienza cada que un crédito ha sido liquidado. La información sólo puede ser borrada en casos especiales determinados por la Ley para regular a Sociedades de Información Crediticia. Sin embargo, también el monto del crédito puede especificar el periodo de tiempo que estará en el reporte.

6. ¿Cuándo puedo recuperar una buena calificación?

Cómo se escribió en la pregunta anterior, los montos de los créditos pueden determinar el tiempo que durará tu reporte, estos son los datos estimados de acuerdo a la CONDUSEF:

$113.00 aprox.despúes de 1 año
$2,260.00 aprox.luego de 2 años
$4,520.00 aprox.después de 3 años
arriba de $1,700,000.00pasados 6 años
Cantidades mayoresno se eliminan

Nota: estos números cambian constantemente.

7. Identifica cómo califican los atrasos

Los atrasos son calificados por números, cada uno tiene su significado, para identificar cuál ha sido tu tiempo de retardo puedes guiarte por el número que aparece en los pequeños recuadros:

1si tienes esta puntuación, tus pagos estuvieron al corriente sin presentar atrasos
2es una cuenta con atraso de 1 a 29 días
3representa un atraso de 30 a 59 días
4un atraso de 60 a 89 días
5cuenta con atraso de 90 a 119 días
6cuenta con atraso de 120 a 149 días
7cuenta con atraso de 150 hasta 12 meses
9Este puntaje puede significar diferentes cosas: que es una cuenta con atraso de más de 12 meses o que tiene una deuda parcial o total sin recuperar. También puede ser un fraude cometido por el consumidor
0es una cuenta muy reciente para ser calificada
Uaún no se tiene información
cuenta no reportada en este periodo

Si ya presentas atraso en tus cuentas, te sugerimos contactes a expertos en deuda que puedan ayudarte a generar un plan de liquidación de acuerdo a tus posibilidades.

8. ¿Cualquier persona puede acceder a la información de tu historial?

¡NO! No pueden estar revisando tu “Buró”, a menos que sean empresas que están totalmente autorizadas o que tú hayas autorizado. De hecho puedes prevenir cualquier abuso dando de alta la alerta que te avisa cada que alguien consulta tu historial crediticio o incluso puedes bloquearlo bajo tu propia responsabilidad.

Sin embargo, hay empresas que están autorizadas con fines de ofrecerte un buen servicio y siempre respetando la privacidad de tus datos.

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9. Si hay algún error en mi “Buró”, ¿se puede reportar?

Si en algún momento encuentras información que no coincide o que no reconoces, puedes pedir que se realice una aclaración para que se regularice o te expliquen la razón de por qué se ha registrado así.

Debes llenar la solicitud con la información correcta; durante la investigación se pondrá una nota en tu buró para que se notifique que está en investigación por una reclamación, tienes derecho a reclamaciones gratuitas al año, la cantidad exacta depende de la, después pueden tener un costo.

10. ¿Se puede pedir un crédito, con la seguridad de que me será otorgado?

En muchas empresas o instituciones bancarias, el reporte del “Buró” es una de las principales herramientas para conceder o no un financiamiento. Sin embargo hay algunos que pueden llegar a tomar incluso información demográfica o de cualquier otro índole similar para que tomen la decisión final.

11. ¿Qué es la puntuación o calificación crediticia?

Es un puntaje que se genera de acuerdo a las estadísticas basadas en el comportamiento de cada acreedor. Si un acreedor ha cumplido con todos sus pagos en tiempo puede obtener una calificación baja en riego, pero en caso de que haya sucedido todo lo contrario obtendrá una calificación de alto riesgo.


Las calificaciones pueden estar en un rango de 350 a 850, como puedes ver la cifra más alta significa bajo riesgo mientras que la cifra menor significa alto riesgo. El riesgo quiere decir: la probabilidad de que el acreedor devuelva el préstamo.

12. ¡Tu reporte puede salvarte de deudas ajenas!

Si alguien ha tomado tus datos y está utilizando cuentas bancarias a tu nombre (hay casos en los que la gente no tenía idea de que alguien estaba robando su identidad) entonces lo más lógico es que si esas cuentas no se pagan, la persona endeudada serás tú.

El reporte de “Buró” te da una visibilidad muy amplia de todas las cuentas que has obtenido, de esta manera puedes identificar todas las que sean ajenas a tu uso.

Olvida todos los mitos…

Borra de tu memoria todos los chismes que te han contado sobre el “Buró”, no dejes que la falta de información pueda perjudicar a alguien que te importa como amigos y familiares, compartirla puede ser una de las mejores maneras de prevenir.

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

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