Solucionar una emergencia requiere de velocidad. Un crédito de nómina puede llegar a ser autorizado hasta en 5 días hábiles y proporcionarte el monto que necesites. Sin embargo, existen algunos detalles que debes evaluar antes de decidir si este tipo de préstamo es lo mejor para ti. ¿Te interesa adquirir esta clase de créditos? Aquí te damos los detalles.
¿Qué es un crédito de nómina?
Así se conoce a los préstamos rápidos que no cuentan con aval y cuyo pago es constante pues se cobra directamente de tu cuenta de nómina. De ahí su nombre.
El Banco de México (Banxico) señala que estos créditos representan el 23.5% de la cartera total de crédito al consumo. Esto se explica porque no se requiere de alguien externo que sirva como aval, en cambio se utiliza tu cuenta de nómina como garantía de pago.
Aunque esta facilidad de colocación lo haga un producto muy atractivo, no lo excluye de generar deudas si se elige un tipo de crédito que no vaya acorde a tus ingresos y a tu estilo de vida.
¿Para un crédito de nómina checan Buró?
Como en cualquier otro tipo de créditos, para algunas instituciones la consulta de Buró de Crédito es fundamental, y en el caso del Crédito de Nómina no es la excepción. Por ejemplo, para el crédito de nómina Banorte, el banco establece como requisito fundamental el revisar el historial crediticio que maneja el burodecredito.mx.
Préstamos sin Buró de crédito vía nómina
A pesar que en el caso del Crédito de Nómina, el banco al recibir tu sueldo conoce tu capacidad de ingreso, el buen historial crediticio es factor que no se deja de lado. Es importante tener presente que como en otros créditos, ser cumplido es un elemento fundamental para acceder a financiamientos con mayores montos y mejores condiciones.
¿Cómo pedir un crédito nómina?
Para pedir un crédito de nómina el primer requisito es que tu sueldo sea depositado en la institución en la que deseas pedir el financiamiento. Por lo regular, las instituciones piden al menos 1 mes cumplido de recibir la el pago del sueldo con la institución, y 3 meses de antigüedad en el empleo.
Hoy, con la apuesta digital de la banca, es posible solicitar el crédito por los canales digitales. Sin embargo, también existe la posibilidad de pedirlo de manera presencial.
Es importante mencionar que algunos bancos ofrecen la opción de solicitar los créditos de nómina a través de sus cajeros y las aplicaciones digitales. Para este tipo de casos, el préstamo debe estar preautorizado.
Monto y plazo de un crédito de nómina
El monto y plazo de un crédito de nómina puede variar de acuerdo con cada institución Los plazos pueden ir de 6 hasta 72 meses. Y el monto a otorgar dependerá mucho de la capacidad de pago. Cabe destacar que algunos bancos abren la posibilidad de tener más de un préstamo de nómina.
Tiempo de respuesta ¿crédito de nómina?
El tiempo de respuesta de un crédito de nómina puede ir de horas hasta días. En el caso de créditos preautorizados la historia es más sencilla, pues al existir ya una precalificación, sólo basta con que el cliente acepte el financiamiento. en este tipo de casos la respuesta es más ágil puesto que se entiende que el banco ya realizó la evaluación y determinó que la persona es apta de recibir un crédito.
En caso de no tener invitación para tomar los créditos, los lapsos pueden ir de las 48 horas hasta los cinco días hábiles.
Ventajas y desventajas del crédito de nómina
Para que tu experiencia con un crédito de nómina sea la mejor, te recomendamos considerar lo siguiente.
Desventajas
- Es indispensable que tengas una cuenta de nómina.
- Considera que la comodidad de pago no debería de sacrificar tus ahorros de nómina, tus gastos corrientes o poner en riesgo prestaciones laborales que son depositadas en esa cuenta.
- Los montos del préstamo van en función de tu antigüedad laboral y de tu sueldo.
- Incluye pagos extras de seguros y cuota de apertura de cuenta.
- Perder tu trabajo o dejar tu cuenta sin fondos afectaría gravemente el pago de tu crédito.
Ventajas crédito de nómina
- Los plazos, por lo general, pueden ser de hasta 60 meses.
- El dinero que te prestan no tiene destino específico, puedes disponer libremente del mismo.
- Si se te olvida pagar hasta el agua u otros servicios, puede que los cargos automáticos de este tipo de crédito sean lo mejor para ti.
Una de las principales ventajas del crédito de nómina se encuentra en la rapidez de aprobación. En la actualidad, las instituciones bancarias ya cuentan con un sistema de pre aprobación, con lo que los clientes que son elegidos pueden pedir el préstamo y obtenerlo en horas. Incluso, aún sin tener la preautorización, los plazos para acceder al crédito no pasan de cinco días.
Asimismo, el crédito de nómina tiene destino de uso libre. Es decir, al igual que un crédito personal, el dinero se puede ocupar para realizar alguna reparación, o pagar esas vacaciones que tanto anhelas.
Otra de las grandes ventajas es que el pago del crédito se realiza de manera sencilla. Al recibir tu sueldo en la misma institución, pueden autorizar que el pago se realice de manera automática, y así no tener el pendiente de cumplir mes con mes.
Aunado a lo anterior, es importante decir que los créditos de nómina se pueden adaptar a las necesidades de los clientes. Es decir, puedes optar por periodos de hasta 72 meses, para tener un pago chiquito; además que algunas opciones te dan la posibilidad de elegir si pagar al mes o por quincena.
De igual forma, cabe destacar que para este tipo de créditos los bancos no contemplan el cobro de comisión por apertura, no piden aval ni garantía, y permiten dar pagos anticipados sin penalización.
Crédito de nómina o crédito personal, ¿cuál me conviene?
El crédito personal es una cantidad monetaria autorizada que un deudor o cliente deberá pagar de forma íntegra, junto con los intereses que estipule su contrato. Un crédito de nómina y uno personal pueden significar diferentes situaciones de uso. Con base en esto recomendamos tener consideración sobre cuál es mejor ocupar.
Por ejemplo, si se necesita hacer el pago de una intervención médica de urgencia y no cuentas con la garantía y cuidado de un seguro médico, pero sí con una cuenta de nómina, el crédito de nómina puede ser una opción.
La rapidez con la que se puede aprobar este tipo de créditos y sus bajas tasas de interés propician que su uso no represente un gran riesgo a la economía de quien lo solicite. A menos que, como lo mencionamos arriba, no consideres cuáles son tus posibilidades de pago sin descuidar los gastos diarios.
Dependiendo del tipo de inversión que necesites, puedes ocupar un crédito personal. Éste, a diferencia del de nómina, carece de una garantía que facilite su colocación. Por lo tanto, es probable que la tasa de interés sea mayor, además de que el pago de las mensualidades no se realizará de manera automática, sino que dependerá del acreditado.
Lo mejor es buscar una opción que se adapte a tus finanzas
Si estás buscando un préstamo personalizado, prueba con La Tasa. Esta opción ofrece montos de hasta 350 mil pesos con un interés promedio del 12%. Esto varía dependiendo el historial crediticio y la capacidad de pago de la persona, por lo tanto, los acreditados con mejor score crediticio podrán conseguir su crédito a una tasa de 9.9%.
Considera que, aunque el Banco de México ha registrado las tasas de interés promedio del crédito de nómina como menor a la del crédito personal, es importante que te fijes en indicadores como el CAT que incluye costos adicionales a la tasa de estos productos.
¿Cómo comparar entre un crédito de nómina y otro?
Algo muy común para el crédito de nómina es el cobro de seguros de vida y desempleo. El primero es para saldar el adeudo si llegas a fallecer. El segundo funciona como una cantidad de pagos por si se presenta una crisis laboral. Por lo tanto, tus mensualidades no sólo impactarán a capital, también cubrirás estos costos adicionales. De ahí la importancia de revisar atentamente tu contrato.
Recuerda comparar diferentes ofertas para evitar un sobreendeudamiento. Si no cuentas con la solvencia económica para hacer estos pagos, tal vez te conviene buscar otra forma de financiamiento que no implique un crédito.
Siguiendo las recomendaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), para tener una referencia del dinero que podemos invertir en un crédito de nómina, se restan todos tus gastos y tu ahorro mensual al total de tus ingresos, y el resultado será el dinero del que puedes disponer para el pago del crédito.
Si aún tienes inseguridad sobre cómo encontrar una opción de crédito que te convenga, te sugerimos aprovechar el Simulador de Crédito Personal y Nómina. Esta página te proporciona respuestas y comparaciones a inquietudes sobre cuál es el CAT más barato o qué tasa de interés te conviene dependiendo de tus ingresos y el monto que deseas adquirir.
Siguiendo estas recomendaciones tendrás un panorama amplio sobre las opciones disponibles para obtener tu crédito de nómina y reducirás las probabilidades de engancharte con préstamos que perjudican tu economía y te dejan con deudas impagables.
