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¿Conviene pedir un crédito de nómina?

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

22 mayo, 2019 | 6 mins

Solucionar una emergencia requiere de velocidad. Un crédito de nómina puede llegar a ser autorizado hasta en 5 días hábiles y proporcionarte el monto que necesites. Sin embargo, existen algunos detalles que debes evaluar antes de decidir si este tipo de préstamo es lo mejor para ti. ¿Te interesa adquirir esta clase de créditos? Aquí te damos los detalles.

¿Qué es un crédito de nómina?

Así se conoce a los préstamos rápidos que no cuentan con aval y cuyo pago es constante pues se cobra directamente de tu cuenta de nómina. De ahí su nombre.

El Banco de México (Banxico) señala que estos créditos representan el 23.5% de la cartera total de crédito al consumo. Esto se explica porque no se requiere de alguien externo que sirva como aval, en cambio se utiliza tu cuenta de nómina como garantía de pago.

Aunque esta facilidad de colocación lo haga un producto muy atractivo, no lo excluye de generar deudas si se elige un tipo de crédito que no vaya acorde a tus ingresos y a tu estilo de vida.

Ventajas y desventajas del crédito de nómina

Para que tu experiencia con un crédito de nómina sea la mejor, te recomendamos considerar lo siguiente.

Desventajas

  • Es indispensable que tengas una cuenta de nómina.
  • Considera que la comodidad de pago no debería de sacrificar tus ahorros de nómina, tus gastos corrientes o poner en riesgo prestaciones laborales que son depositadas en esa cuenta.  
  • Los montos del préstamo van en función de tu antigüedad laboral y de tu sueldo.
  • Incluye pagos extras de seguros y cuota de apertura de cuenta.
  • Perder tu trabajo o dejar tu cuenta sin fondos afectaría gravemente el pago de tu crédito.

Ventajas

  • Los plazos, por lo general, pueden ser de hasta 60 meses.
  • El dinero que te prestan no tiene destino específico, puedes disponer libremente del mismo.
  • Si se te olvida pagar hasta el agua u otros servicios, puede que los cargos automáticos de este tipo de crédito sean lo mejor para ti.  

Crédito de nómina o crédito personal, ¿cuál me conviene?

El crédito personal es una cantidad monetaria autorizada que un deudor o cliente  deberá pagar de forma íntegra, junto con los intereses que estipule su contrato. Un crédito de nómina y uno personal pueden significar diferentes situaciones de uso. Con base en esto recomendamos tener consideración sobre cuál es mejor ocupar.

Por ejemplo, si se necesita hacer el pago de una intervención médica de urgencia y no cuentas con la garantía y cuidado de un seguro médico, pero sí con una cuenta de nómina,  el crédito de nómina puede ser una opción.

La rapidez con la que se puede aprobar este tipo de créditos y sus bajas tasas de interés propician que su uso no represente un gran riesgo a la economía de quien lo solicite. A menos que, como lo mencionamos arriba, no consideres cuáles son tus posibilidades de pago sin descuidar los gastos diarios.

Dependiendo del tipo de inversión que necesites, puedes ocupar un crédito personal. Éste, a diferencia del de nómina, carece de una garantía que facilite su colocación. Por lo tanto, es probable que la tasa de interés sea mayor, además de que el pago de las mensualidades no se realizará de manera automática, sino que dependerá del acreditado.

Lo mejor es buscar una opción que se adapte a tus finanzas

Si estás buscando un préstamo personalizado, prueba con La Tasa. Esta opción Fintech ofrece montos de hasta 350 mil pesos con un interés promedio del 12%. Esto varía dependiendo el historial crediticio y la capacidad de pago de la persona, por lo tanto, los acreditados con mejor score crediticio podrán conseguir su crédito a una tasa de 9.9%.

Considera que, aunque el Banco de México ha registrado las tasas de interés promedio del crédito de nómina como menor a la del crédito personal, es importante que te fijes en indicadores como el CAT que incluye costos adicionales a la tasa de estos productos.

¿Cómo comparar entre un crédito de nómina y otro?

Algo muy común para el crédito de nómina es el cobro de seguros de vida y desempleo. El primero es para saldar el adeudo si llegas a fallecer. El segundo funciona como una cantidad de pagos por si se presenta una crisis laboral. Por lo tanto, tus mensualidades no sólo impactarán a capital, también cubrirás estos costos adicionales. De ahí la importancia de revisar atentamente tu contrato.

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Recuerda comparar diferentes ofertas para evitar un sobreendeudamiento. Si no cuentas con la solvencia económica para hacer estos pagos, tal vez te conviene buscar otra forma de financiamiento que no implique un crédito.

Siguiendo las recomendaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), para tener una referencia del dinero que podemos invertir en un crédito de nómina, se restan todos tus gastos y tu ahorro mensual al total de tus ingresos, y el resultado será el dinero del que puedes disponer para el pago del crédito.

Si aún tienes inseguridad sobre cómo encontrar una opción de crédito que te convenga, te sugerimos aprovechar el Simulador de Crédito Personal y Nómina. Esta página te proporciona respuestas y comparaciones a inquietudes sobre cuál es el CAT más barato o qué tasa de interés te conviene dependiendo de tus ingresos y el monto que deseas adquirir.

Siguiendo estas recomendaciones tendrás un panorama amplio sobre las opciones disponibles para obtener tu crédito de nómina y reducirás las probabilidades de engancharte con préstamos que perjudican tu economía y te dejan con deudas impagables.

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

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