Categoría: Finanzas personales

¿Para qué sirven las finanzas personales?

En el mundo, el dinero es uno de los factores que más varía de un momento a otro debido a las fluctuaciones que este llega a tener. Sin mencionar que el recurso económico es el que puede afrontar alguna situación que no esté contemplada en caso de así requerirse. Muchas veces escuchamos casos en los que el dinero no es suficiente y de ahí derivan problemas financieros a causa de la desinformación en el ámbito financiero.

Es necesario conocerlas y comenzar a implementar hábitos financieros para generar una diferencia positiva en nuestro bolsillo. En caso de no ver reflejados tus ingresos en un margen adecuado, podría significar que no tienes unas finanzas personales correctas. Por otro lado, si tenemos buenas finanzas esa cantidad se puede ver incrementada y posteriormente utilizarse para lo que deseemos.

Dependiendo los objetivos a mediano o largo plazo que se pretenden alcanzar es como debemos encaminar nuestros recursos. Estas son algunas razones u objetivos a considerar para tener una buena educación financiera a nivel personal.

Independencia

Si en algún punto de la vida encontramos la independencia financiera, el dinero pasará de requerir de nuestro tiempo a incrementarse sin la necesidad de dedicar gran parte de nuestros días en ello. De esa manera habrá más ingresos con los que podremos contar.

Inversión

Poder ahorrar ingresos de tal modo que generemos los suficientes para invertirlos de la manera. En caso de invertir correctamente, podemos hacer compras que antes nos parecían costosas como vehículos, nivel de estudios extra, una casa; aumentando así nuestra calidad de vida.

Libertad

El recurso económico es importante en la actualidad, todo gira en torno a él y al valor que se le ha otorgado. Por eso implementar hábitos positivos en tu vida financieramente hablando te dará la oportunidad de enfocarte en otros aspectos igual de importantes que el monetario.

Jubilación

El tiempo no se detiene y es por eso que un fondo de retiro para la jubilación será de gran ayuda cuando ese momento llegue. Habiendo gestionado de manera correcta nuestras finanzas personales, podremos disfrutar de una tranquilidad económica cuando llegue el día en que dejemos de trabajar.

Estabilidad

Poder afrontar cualquier riesgo u obstáculo sin verse afectado nuestro recurso económico. La prevención de una buena estabilidad financiera puede ser posible mediante la adquisición de un seguro de vida, seguro de auto o simplemente aligerando gastos temporalmente.

¿Qué aspectos se deben tomar en cuenta para identificar el estado de las finanzas personales?

Lo primero que debemos tener en cuenta para identificar el estado de nuestras finanzas personales son los elementos que las conforman. Son básicos para poder analizarlas correctamente, estos son:

• Activos: Recursos que tienen un valor determinado y tienen la intención de generar beneficios a futuro. Estos bienes son de larga duración que resultan de acciones anteriores con repercusión en el futuro.
• Pasivos: Obligaciones económicas que representan pagos a realizar por un activo adquirido con anterioridad. Son las deudas por pagar que tenemos debido a un gasto hecho en el pasado.
• Ingresos: Ganancias que se obtienen y que incrementan el total de nuestros bienes. Se obtienen mediante algún bien, material o no, para posteriormente disponer de ellos en su totalidad siempre y cuando no haya terceros con los cuales dividirlo en aportaciones.
• Gastos: Transacciones realizadas para la obtención o consumo de un bien o servicio mediante la contraprestación. Es la salida del recurso económico que sucede al adquirir algo, intercambiando dinero por bienes o servicios.

Una vez establecidos los términos de los elementos principales a considerar, podemos realizar un balance general de nuestras finanzas personales.

Un balance general de finanzas personales, o también conocido como balance personal, es un estado de nuestra situación financiera que nos sirve para comprender a detalle la salud de nuestros recursos económicos. Si bien, el balance general es muy utilizado en empresas, en el caso personal se enfoca en qué tan bien estamos realizando nuestros movimientos financieros.

Consiste en brindar información mediante los datos que proporcionamos para nuestro estado que son ingresos, gastos, activos y pasivos registrados y ocurridos durante el periodo de tiempo que específicamente queramos conocer.

Nos ayuda a identificar de manera precisa nuestros movimientos en alguno de estos elementos para que sepamos qué cambios hubo en nuestros recursos y así podamos aprovechar el patrimonio que resulte al final del balance.

El patrimonio es, de forma resumida, todos los bienes que se encuentran en tu posesión que no signifiquen un gasto o un pasivo en tus finanzas. Su obtención es el resultado de la diferencia entre los activos y pasivos en el balance general.

Cómo organizar mis finanzas

Para contar con unas buenas finanzas personales debemos planificar antes que cualquier otra cosa, con el objetivo de realizar una correcta administración de nuestros recursos. Los pasos a seguir para una adecuada planificación son:

1. Evaluar la situación en la que nos encontramos a nivel general. Es importante considerar no solo el dinero, también las necesidades que se tienen y la expectativa a largo plazo que se busca.
2. Identificar los objetivos que se tienen para un determinado periodo de tiempo, ya sea a corto o largo plazo, para así comenzar a destinar los recursos con base en lo que queramos conseguir.
3. Definir un plan de acción para poner en práctica los objetivos establecidos y utilizar las herramientas que estén a nuestro alcance para obtener los resultados deseados.
4. Al final del periodo de tiempo establecido, en la planeación debemos analizar su correcta aplicación para comparar resultados con los obtenidos anteriormente. Una vez detectados los cambios tanto positivos como negativos, en caso de haberlos, se valoran los resultados para hacer cambios o seguir con el mismo plan financiero.
5. En caso de no ver reflejados los resultados deseados en tu balance general, siempre puedes acercarte a una institución especializada en temas financieros para asesorarte de forma gratuita e implementar una nueva estrategia para tus recursos.

Finanzas personales sanas

El paso más importante para que las finanzas personales no tengan una repercusión negativa en nuestra economía es la correcta administración de nuestros bienes, en este caso económicos, y una forma de hacerlo es categorizando nuestros gastos para saber a qué va destinado cada presupuesto. Las categorías a tomar en cuenta son:

• Gastos fijos: Todos los gastos que deben hacerse sin excepción cada cierto tiempo. Aquí son considerados los servicios de suministros (agua, electricidad, gas), impuestos, rentas, entre otros.
• Gastos variables: Son los gastos que, como su nombre lo indica, varían dependiendo la cantidad de dinero utilizada, por lo que nunca son una cantidad fija. Ejemplos de esta clase son transporte, ropa, comidas, etc.
• Gastos personales: En esta categoría se encuentran los gastos que hacemos en nuestra vida diaria sin importar que sean por diversión o esenciales: cine, medicamentos, combustible, pasatiempos, por mencionar algunos.
• Gastos inesperados: Son todos aquellos que de forma imprevista se realizan, viéndose alterada nuestra planeación económica. En estos se encuentran operaciones, visita al médico, accidentes, etc.

Haciendo esta separación de gastos podremos optimizar nuestros recursos económicos, aunque de igual forma se recomienda tener en cuenta algunos otros consejos para lograr los mejores resultados.

• Invertir el dinero puede ayudar a que éste incremente si se realiza adecuadamente. Considerar si disponemos de un presupuesto suficiente para hacerlo, ya que esto significa un riesgo a corto plazo para nuestro patrimonio aunque si se comienza a temprana edad se verá reflejado un mejor resultado a largo plazo.
• Deshacernos de todas las deudas o pagos pendientes nos ayudará a eliminar algunos gastos y esto abrirá la posibilidad de poder comenzar a ahorrar dicho dinero.
• Observar los movimientos que realicemos financieramente para evaluar si realmente estamos encaminados a los objetivos establecidos. Una buena forma de alcanzar nuestras metas es gastar menos de los ingresos que percibimos para no tener deudas más adelante.

Darles la debida importancia a las finanzas personales es uno de los factores que contribuirá a una mejor calidad de vida. Actualmente hay miles de fuentes donde podemos informarnos y asesorarnos del tema, así como dedicarle un poco de tiempo a aprender sobre ellas puede hacer la diferencia para tener finanzas sanas a nivel personal.