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Reparadora de Crédito: ¿qué es y funciona?

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

24 febrero, 2017 | 10 mins

Si todavía tienes dudas sobre qué es y cómo funciona una reparadora de crédito, te recomiendo que leas el artículo completo, pues hay muchos mitos sobre cómo operan este tipo de empresas. Además, esta información te podría ser muy útil si tienes problemas en tus tarjetas de crédito y estás buscando una solución para liquidar tus deudas.

Historia de las reparadoras de crédito 

Las reparadoras de crédito existen en Estados Unidos, desde hace 20 años. Están reguladas por el Credit Repair Organizations Act (CROA), mecanismo encargado de verificar que los usuarios reciban información exacta sobre cómo operan estas empresas y qué tipo de comisiones cobran como entidades financieras.

En México, la primera empresa formal con este giro fue Resuelve tu Deuda que inició operaciones en 2009. Hoy, existen alrededor de 10 reparadoras, en el país. En general, brindan asesoría financiera y legal, negocian la liquidación de deudas con acreedores, fomentan el ahorro mensual y ayudan a sus clientes a rehabilitarse financieramente.

Reparadora de crédito en México

Parecería que este tipo de empresas son nuevas y se sabe poco de ellas. Realmente comenzaron a tener presencia en nuestro país a partir del 2009, años en que Resuelve tu Deuda comenzó operaciones. Así es, fuimos los primeros.

El modelo de negocio proviene de Estados Unidos y se llama “Settle Debts“, que se traduce como “negociación de deudas”. En ambos países una reparadora de crédito funciona de manera similar, excluyendo puntos que dependen de la legislación local.

¿Qué es una reparadora de crédito?

 

Las reparadoras de crédito son un modelo de negocio novedoso y disruptivo que conecta la tecnología con soluciones financieras innovadoras, dentro del ecosistema bancario tradicional. Son empresas que ofrecen una solución para aquellos deudores que no tuvieron un buen manejo de su economía personal, pues gastaron más de lo que ganaban, y terminaron en un situación de impago.

Eso deudores pueden rehabilitarse financieramente, a través de una buena guía de ahorro, que les permita ser sujetos de crédito nuevamente.

¿Qué es una reparadora de deuda? 

Una reparadora de crédito (o de deuda) es un mediador entre el banco o la institución financiera que otorga préstamos y el deudor moroso que ha incumplido con el pago de sus deudas.

Su función consiste en llegar a un acuerdo con la institución acreedora para negociar el monto final que se considere como la liquidación completa del monto adeudado, que por supuesto tendrá que ser pagada por el deudor. Durante ese proceso de negociación, la reparadora buscará obtener un descuento del adeudo inicial, para que sea más sencillo liquidar de manera satisfactoria.      


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¿Cómo funciona una reparadora de crédito?

También se les conoce como reparadoras de deuda, la función principal es ayudar a las personas que ya no tienen posibilidades de pagar una o más cuentas bancarias o con ciertas entidades financieras donde se puede negociar. Esto se logra sin necesidad de que el cliente solicite un préstamo para liquidar, pues se ocupan sus propios recursos.

Se realiza un plan de ahorro a la medida del cliente para que comience con sus aportaciones a una cuenta que es únicamente suya. Mientras se ahorra, las negociaciones corren, y en cuanto se tenga el mejor descuento que empate con el ahorro acumulado, entonces se liquida la deuda.

En nuestro caso, negociamos con cada una de las instituciones (generalmente bancos) para lograr un descuento hasta del 70% del total de cada una de las deudas. Estos descuentos no dependen totalmente de la reparadora sino del prestamista (bancos) por lo que puede variar de uno a otro.

¿Qué deudas son candidatas para una reparadora de crédito?

No todas las deudas son negociables, es un punto muy importante que hay que tocar. En el caso de Resuelve tu Deuda, las características ideales para que se pueda negociar son:

¿Por qué confiar en una reparadora de crédito? 

  1. Ofrecen una solución real al problema de deuda. Plantean el ahorro como una alternativa a cubrir el adeudo y ofrecen asesoría sobre cómo lograrlo.
  2. Brindan asesoría inmediata sobre cómo manejar las llamadas de cobranza. La orientación sobre cómo responder las llamadas de los acreedores es información de uso inmediato. Dado que las amenazas de los despachos de cobranza pueden reportarse ante Condusef.gob.mx, aquellos que contratan a una reparadora encuentran la tranquilidad de poder dormir nuevamente al quitarse de encima la presión psicológica de ese acoso telefónico.
  3. Dan resultados en el corto plazo. Diseñan un plan de ahorro a la medida del deudor, lo que permite que el cliente vea resultados, como la negociación de deudas y su respectiva liquidación.

¿Cuál es la diferencia entre una reparadora de crédito y pagar por mi cuenta? 

Aunque hay personas que prefieren pagar su deudas por su cuenta, cuando hay montos elevados, los resultados no están garantizados.

Entre miles de historias que nos han contado nuestros clientes, hay varias que comprueban que cuando intentaron hacerlo por si mismos, descubrieron que la falta de información y experiencia fue lo que no les permitió concluir su objetivo.

Las reparadoras son muy eficientes para encontrar mejores soluciones de lo que un deudor podría lograr si intenta negociar directo con los acreedores, porque se trata de gestores especializados en lograr acuerdos con los despachos de cobranza.

Quienes contraten los servicios de una reparadora deben tener claro que se trata de empresas que cobran honorarios por sus gestiones de asesoría financiera que incluyen la negociación con los bancos y otras instituciones

Son una alternativa para aprender a manejar las llamadas de los despachos de cobranza, además de ofrecer asesoría sobre ahorro y finanzas personales para que los deudores vuelvan a ser sujetos de crédito. 

Resuelve tu Deuda, primera reparadora de crédito

Resuelve tu Deuda es una de las primeras Fintechs que surgió en México y es la reparadora de crédito más grande en América Latina. Fue co-fundada por Juan Pablo Zorrilla y Javier Velásquez, hace 10 años, como una empresa que combina personas, tecnología propietaria e inteligencia artificial para negociar y liquidar las deudas de sus clientes sin que incurran en nuevas obligaciones. 

Actualmente, emplea a más de 1,200 personas y cuenta con operaciones en México, Colombia, Argentina y España. Además, ha expandido su oferta de productos, logrando así brindar una solución integral a un espectro más amplio de clientes. 

En México, cuenta con oficinas corporativas en la Ciudad de México y en Pachuca. Además de sucursales en 15 ciudades del país: Boca del Río, Veracruz y Xalapa; Ciudad Juárez, Chihuahua; Culiacán, Sinaloa; Guadalajara, Jalisco; Guadalupe, Nuevo León; Hermosillo, Sonora; León, Guanajuato; Metepec y Satélite, Estado de México; Tijuana, Baja California; así como en Puebla, Querétaro, Querétaro. En la Ciudad de México tienen presencia en tres puntos medulares: al sur en Villa Coapa, al Oriente en Lindavista y al Poniente en Polanco. 

Gracias a una robusta estructura corporativa y tecnología propietaria, Resuelve tu Deuda se ha posicionado como empresa líder en soluciones financieras innovadoras para personas que enfrentan dificultades económicas.

¿Cómo trabaja una reparadora de crédito como Resuelve tu deuda? 

Las reparadoras de crédito son empresas especializadas en la negociación con los acreedores. Cobran por sus servicios. Esos honorarios deben quedar especificados en el contrato que se firma con ellos y el contratante debe tener claro de que se trata de un monto o comisión que le cederá por  servicios de administración, gestión, asesoría y negociación.

Los candidatos ideales para acudir a una reparadora de crédito son aquellas personas que ya están en una situación de impago y están en Buró de Crédito. Acudir a una cita con una reparadora, les ayudará a aclarar sus dudas y tomar la mejor decisión.

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Ventajas y desventajas de Resuelve tu Deuda

  • Recibes orientación financiera personalizada.
  • Generamos un plan a tu medida.
  • Negociamos tu deuda consiguiendo el descuento más alto posible (esto depende de la institución a la que se le debe).
  • Darás el primer paso para sanear tu buró.

Desventajas negociar una deuda por tu cuenta

  • Es fácil caer en confusiones.
  • La falta de información o cultura financiera puede afectar el proceso.
  • Se debe conocer muy bien el proceso de negociación.
  • Las llamadas de cobranza continúan.

¿Cuánto te cuesta contratar una repadora de crédito?

Si te encuentras interesado en adquirir los servicios de Resuelve tu Deuda, te contamos que las comisiones se ejecutan de la siguiente manera:

  • Comisión por apertura: Este es el equivalente a tu apartado mensual, que quedará presupuestado por el plan personalizado que te haga cualquiera de nuestros asesores.  
  • Comisión por administración: es el 0.55% del monto total de la deuda, o equivalente a 55 pesos por cada 10 mil pesos de deuda. (Esto puede variar, acorde a tu plan personalizado)
  • Comisión de éxito: Si tu deuda es liquidada con éxito, se cobrará el 15% de la reducción obtenida, por la cuenta pagada.

¿Una reparadora de crédito te borra del Buró de Crédito?

No, si tu problema de endeudamiento ya se complicó, es muy probable que tu historial crediticio esté afectado. Hasta el momento en que pagues, solo así podrás borrar tu deuda de Buró. Sin embargo, para que eso pase, deben pasar ciertos años.

Si tienes una deuda menor o igual 25 UDIS, se eliminan después de 12 meses .
Si tienes una deuda mayor a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se borrarán después de 2 años.
Si tienes una mayor a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de 4 años.
Si tienes una deuda mayor a 1000 UDIS, se borrarán después de 6 año, pero si rebasa los 400 mil UDIS, o el crédito se encuentre en proceso judicial, o en su defecto cometas fraude bancario, entonces no se borrará de Buró de Crédito

¿Quién regula a las reparadoras de crédito?

Al ser un servicio reciente, estas empresas no se encuentran reguladas. Sin embargo, existen empresas como  Better Business Bureau, que se encargan de regular las practicas de cualquier servicio a nivel mundial. Resuelve tu Deuda, cuenta con esta insignia que fue otorgada por dicha empresa.

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), tiene un programa de Autocumplimiento con Better Business Bureau, con el fin de brindar apoyo a los consumidores y mejorar las practicas de los servicios y productos, que se ofrecen al público mexicano.

¿Utilizar o no una reparadora de crédito?

¿Aún no sabes si te conviene o no entrar a una reparadora de crédito como Resuelve tu Deuda? No te preocupes. Te invito a que veas el siguiente víde, y conozcas, cómo funciona Resuelve tu Deuda.

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

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