Productos financieros

Reparadoras de Crédito: ventajas y desventajas

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

18 abril, 2021 | 9 mins

Una reparadora de crédito es una empresa que ofrece el servicio de negociar tus deudas con tus acreedores con el fin de que las pagues con un descuento. En este artículo te contamos cuáles son los puntos a favor y en contra de estos organismos y la historia de las reparadoras de crédito en México, además explicamos el mito ¿te sacan de Buró de Crédito? ¡Te explicamos todo esto!

Historia de las reparadoras de crédito 

Las reparadoras de crédito existen en Estados Unidos, desde hace 20 años. Están reguladas por el Credit Repair Organizations Act (CROA), mecanismo encargado de verificar que los usuarios reciban información exacta sobre cómo operan estas empresas y qué tipo de comisiones cobran como entidades financieras.

En México, la primera empresa formal con este giro fue Resuelve tu Deuda que inició operaciones en 2009. Hoy, existen alrededor de 10 reparadoras, en el país. En general, brindan asesoría financiera y legal, negocian la liquidación de deudas con acreedores, fomentan el ahorro mensual y ayudan a sus clientes a rehabilitarse financieramente.

Reparadoras de Crédito en México

Parecería que este tipo de empresas son nuevas y se sabe poco de ellas. Realmente comenzaron a tener presencia en nuestro país a partir del 2009, años en que Resuelve tu Deuda comenzó operaciones. Así es, fuimos los primeros en el país. De ahí surgieron otras reparadoras de crédito que no tienen la experiencia y la calificación de los asesores para liquidar deudas.

El modelo de negocio proviene de Estados Unidos y se llama “Settle Debts“, que se traduce como “negociación de deudas”. En ambos países una reparadora de crédito funciona de manera similar, excluyendo puntos que dependen de la legislación local.

¿Qué es una reparadora de crédito?

 

Una reparadora de crédito es una empresa que ofrece el servicio de reparación de crédito que te ayuda a negociar un descuento con tu banco o acreedor para pagar tus deudas. Te explicamos cómo funciona en tres etapas:

  • Analiza tus deuda o deudas.
  • Realiza un presupuesto para pagar tus deudas.
  • Negocia con tu acreedor un descuento, mientras tu ahorras para liquidar tus deudas.

Es importante mencionar que una reparadora de crédito no presta dinero y tampoco te sacará de Buró de Crédito, ya que segramente si tienes una deuda con atrasos ya te encuentres con mala nota en tu historial crediticio.

La primera reparadora de crédito en México fue Resuelve tu Deuda y la que tiene más experiencia en el rubro. El servicio de reparación de crédito es nuevo en México, pero en Estados Unidos viene desde hace 20 años. Sin embargo, muchas empresan han surgido que resultan ser un fraude. ¡Ten cuidado! Te compartirmos una guía para escoger una reparadora de crédito confiable.

¿Cómo funcionan las reparadoras de crédito?

La recuperadora de crédito también es conocida como reparadora de crédito y su forma de funcionamiento es muy sencilla, la persona con deudas solo debe pasar las siguientes etapas para pagar sus deudas:

  • Buscar asesoría financiera: Si tienes un problema de deudas y ya no puedes liquidar o abonar a tu endeudamiento, acércate a por asesoría gratuita en Resuelve tu Deuda.
  • Analizaremos tu caso: una vez que solicites que analicen tu deuda, un asesor te contactará y te solicitará que expliques a detalle cómo fue que te endeudaste, con qué banco tienes tu deuda, etc.
  • Plan financiero para salir de deudas: Tu asesor te contactará en un periodo breve para explicarte el plan financiero para pagar tus deudas ahorrando un porcentaje al mes.
  • Negociación: Mientras tu ahorras, el asesor se encargará de negociar con tu banco o financiera un descuento que puede ir desde el 50 % hasta el 70 %.
  • Liquidación de deuda: Una vez obtenido el descuento, tu asesor te hará saber lo oferta y juntos liquidaremos tus cuentas.

Requisitos para entrar a una repadora de crédito

No todas las deudas son negociables, es un punto muy importante que hay que tocar. En el caso de Resuelve tu Deuda, el monto de la deuda debe ser:

  • El total de la deuda debe ser mayor a $35,000 pesos.
  • Debes contar con atraso en los pagos.
  • La deuda debe provenir de alguna institución con las que negociamos.

¿Es caro contratar una reparadora de crédito?

Resuelve tu Deuda tiene sus comisiones muy accesibles a todo público:

  • Comisión por apertura: este quedará presupuestado en tu plan personalizado en el primer apartado mensual.
  • Comisión por administración: son 55 pesos por cada 10 pesos de deuda, es decir un 0.55 %.
  • Comisión de éxito: si la cuenta es liquidada se cobrará el 15 % del total obtenido.

Ventajas de una reparadora de crédito en México

  • Tienes un aliado financiero para liquidar tus deudas.
  • Negocian por ti, para obtener un descuento mayor.
  • Recibes tips financieros durante el programa.
  • Aprendes a administrar tu dinero a futuro.

Desventajas de una reparadora de crédito

  • Hasta la fecha no cuenta con regulación.
  • Los bancos no te otorgarán los descuentos deseados.
  • Los despachos de cobranza seguirán.
  • No te borran de Buró de Crédito. (Nadie puede hacerlo)

¿Cuál es la diferencia entre una reparadora de deuda y pagar por mi cuenta? 

Aunque hay personas que prefieren pagar su deudas por su cuenta, cuando hay montos elevados, los resultados no están garantizados.

Entre miles de historias que nos han contado nuestros clientes, hay varias que comprueban que cuando intentaron hacerlo por si mismos, descubrieron que la falta de información y experiencia fue lo que no les permitió concluir su objetivo.

Las reparadoras son muy eficientes para encontrar mejores soluciones de lo que un deudor podría lograr si intenta negociar directo con los acreedores, porque se trata de gestores especializados en lograr acuerdos con los despachos de cobranza.

Quienes contraten los servicios de una reparadora deben tener claro que se trata de empresas que cobran honorarios por sus gestiones de asesoría financiera que incluyen la negociación con los bancos y otras instituciones

Son una alternativa para aprender a manejar las llamadas de los despachos de cobranza, además de ofrecer asesoría sobre ahorro y finanzas personales para que los deudores vuelvan a ser sujetos de crédito. 

¿Por qué confiar en una reparadora de deuda? 

  1. Ofrecen una solución real al problema de deuda. Plantean el ahorro como una alternativa a cubrir el adeudo y ofrecen asesoría sobre cómo lograrlo.
  2. Brindan asesoría inmediata sobre cómo manejar las llamadas de cobranza. La orientación sobre cómo responder las llamadas de los acreedores es información de uso inmediato. Dado que las amenazas de los despachos de cobranza pueden reportarse ante Condusef.gob.mx, aquellos que contratan a una reparadora encuentran la tranquilidad de poder dormir nuevamente al quitarse de encima la presión psicológica de ese acoso telefónico.
  3. Dan resultados en el corto plazo. Diseñan un plan de ahorro a la medida del deudor, lo que permite que el cliente vea resultados, como la negociación de deudas y su respectiva liquidación.

Condusef y reparadoras de crédito

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ha sido muy clara respecto a su postura de las reparadoras de crédito, ya que apunta que para la solución de problemas crediticios es importante que se empiecen a regular las reparadoras de deuda con el fin de regular las prácticas de las empresas que ofrecen este servicio.

Ya que han surgido diferentes empresas que prometen reparar tu crédito y borrarte de Buró, resultando ser un fraude. En Resuelve llevamos 11 años de experiencia, hemos liquidado 200 mil deudas y ayudado a nuestros clientes a recuperar su vida crediticia.

Quizás te interese: ¿Resuelve tu Deuda funciona?

¿Una reparadora de crédito te borra del Buró de Crédito?

Una reparadora de deuda o crédito no te borra de Buró de Crédito, si te ofrecen salir o sanar tu Buró de Crédito se puede tratar de un fraude, ya que nadie tiene el poder de “borrarte de Buró”. Lo que sí puede hacer una reparadora de crédito, es ayudarte a administrarte mejor y en el caso del programa de Resuelve tu Deuda, una vez finalices tu deuda te ofrece la opción de reincorporarte al sistema crediticio a través de su línea de crédito holacheck.mx, que es una tarjeta de crédito garantizada.

¿Quién regula a las reparadoras de crédito?

Al ser un servicio reciente, estas empresas no se encuentran reguladas. Sin embargo, existen empresas como  Better Business Bureau, que se encargan de regular las practicas de cualquier servicio a nivel mundial. Resuelve tu Deuda, cuenta con esta insignia que fue otorgada por dicha empresa que tiene convenio con Profeco.

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), tiene un programa de Autocumplimiento con Better Business Bureau, con el fin de brindar apoyo a los consumidores y mejorar las practicas de los servicios y productos, que se ofrecen al público mexicano.

¿Cuál es la mejor reparadora de crédito?

Entre las opciones de reparadoras de crédito que existen en el mercado mexicano,la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda es la única que cumple 11 años de experiencia en liquidar deudas. Tiene asesores mejores capacitados para llegar acuerdos con su banco o financiera.

Por eso desde Resuelve tu Deuda te decimos que no busques la cura de tu deuda, nosotros tenemos la solución desde hace 11 años. Paga tu deuda con el 70 de % y con asesores mejores capacitados de la primera reparadora de credito. Busca asesoría gratuita.

Te recomendamos: Resuelve tu Deuda Opiniones 2021

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

Nos interesa leerte, déjanos tus comentarios.