Hoy en día es muy fácil adquirir varios préstamos o créditos con diferentes entidades financieras, pero es igual de fácil que nuestro endeudamiento se nos salga de las manos y terminemos con una deuda que supera nuestra capacidad de pago.
Para estos casos, las entidades financieras y bancarias ofrecen varias soluciones para ayudar a sus clientes a recuperar su estabilidad financiera, tal es el caso de la consolidación de deudas.
¿Qué es la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas, también conocida como reunificación, consiste en un proceso mediante el cual se conjuntan todas las deudas de una persona en una sola cuota mensual, esto con el propósito de que le sea más fácil pagar.
Para ello, las entidades acreedoras, ya sean bancos o financieras, suman todas las deudas pendientes de pago y las refinancian, de modo que el deudor obtiene una sola cuota mucho más accesible, pero, a cambio, se extiende el plazo de amortización.
¿Cuáles son las ventajas de consolidar deudas?
La consolidación de deudas es una alternativa que representa diversas ventajas para los deudores, por ejemplo:
- Mejores posibilidades de pagar las deudas
- Al ser más fácil liquidar sus deudas, su historial en Buró de Crédito no se verá afectado y podrán seguir siendo sujetos de crédito
- Es una alternativa con la que se evita que las instituciones acreedoras recurran a la cobranza judicial para recuperar su dinero
Lo que hay que tomar en cuenta
No obstante, la reunificación de deudas también tiene una gran desventaja, pues esto requiere que los deudores adquieran un nuevo préstamo a un plazo mucho mayor, por lo que terminan pagando más de lo que debían en un principio.
¿Todas las deudas se pueden consolidar?
Sí, las entidades financieras y bancarias tienen opciones que permiten la reunificación de todo tipo de deudas, por ejemplo:
- Tarjetas de crédito
- Tarjetas de tiendas departamentales
- Préstamos personales
- Microcréditos
- Créditos hipotecarios
- Créditos automotrices, etcétera
¿Qué bancos me ofrecen la opción de consolidar mis deudas?
En México, diversos bancos cuentan con esquemas financieros enfocados en sus clientes que necesitan consolidar sus deudas, por ejemplo:
BBVA
Este banco ofrece el esquema Tu Casa te Presta, un crédito con garantía hipotecaria de libre disponibilidad con el que el deudor puede obtener los recursos necesarios para liquidar sus deudas.
Tu Casa te Presta cuenta con las siguientes características:
- Monto de crédito desde 85,000 pesos y con libre disponibilidad
- Te prestan hasta un 75% sobre el valor del inmueble
- Plazos de 5, 10, 15 o 20 años
- Mensualidades fijas durante el plazo del crédito
- Te permite realizar pagos anticipados y liquidarlo antes sin penalizaciones
- Tasa fija anual de 14%
Para solicitar un crédito mediante este esquema, deberás cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener más de 25 años y que el crédito se liquide antes de que cumplas 85 años de edad
- Contar con un historial crediticio positivo
- Comprobar una antigüedad mínima en tu empleo actual, lo cual dependerá del valor de tu vivienda
- Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble
Y también deberás presentar la siguiente documentación:
- Solicitud del crédito
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio
- Comprobante de ingresos
Santander
Otro banco con el que es posible reunificar tus deudas es Santander, que cuenta con el esquema Crédito 24×7 Nómina, que tiene las siguientes características:
- Monto de crédito de hasta 3 millones de pesos
- Plazos de 12, 18, 24, 36, 48, 60 o 72 meses
- Tasa de interés anual fija máxima del 65%
- Sin comisión por apertura
- Comisión por disposición del 2.25% + IVA del monto utilizado
Para acceder a este esquema, es necesario acudir a una sucursal de Santander y cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 21 a 81 años
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio no mayor a 2 meses
- Comprobante de ingresos
HSBC
Por su parte, HSBC cuenta con dos esquemas con los que es posible transferir deudas de otras entidades financieras y consolidarlas: Crédito de Nómina HSBC y Crédito Personal HSBC.
Estos esquemas cuentan con las siguientes características:
- El Crédito de Nómina ofrece un monto máximo de 1 millón 200,000 pesos, y el Crédito Personal de 1 millón de pesos
- La respuesta a la solicitud del crédito se obtiene en 30 minutos o menos
- Plazos de 6, 12, 24, 36, 48 y 60 meses
- Pagos fijos durante toda la vida del crédito
- Sin comisión por disposición
- Seguro de vida gratuito
Además, para obtener un crédito mediante cualquiera de estos esquemas, es necesario cumplir con lo siguiente:
- Tener entre 18 y 75 años de edad
- Haber cumplido al menos un año en tu empleo actual
- Contar con un buen historial crediticio
- Tener una cuenta de nómina con HSBC
Así como presentar los siguientes documentos:
- Solicitud de crédito
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio
- Últimos dos recibos de nómina
