Productos financieros

Tarjeta de crédito sin Buró: ¿dónde conseguir una?

Eliseo Torres

25 enero, 2018 | 8 mins

¿No tiene historial crediticio o deseas mejorarlo? Sabías que existe una clase de productos que te puede ayudar a lograrlo. Así es, me refiero a las tarjetas de crédito garantizadas o tarjetas de crédito sin buró. Si deseas entender mejor su funcionamiento, aquí te lo explico.

Vayamos por partes:

¿Para qué obtener una línea de crédito?

Esta es la pregunta base que debería guiarnos en la elección de esta clase de productos, ya que existen un sinfín de motivos por el que podríamos querer un plástico, por ejemplo: como método de pago para viajar, para comprar en tiendas departamentales o en línea. Pero si lo que te interesa es obtener una tarjeta de crédito sin buró, la mejor opción son las tarjetas garantizadas.

¿Por qué te piden el Buró para sacar una tarjeta de crédito en línea?

Existen distintos tipos de tarjetas de crédito y estás se ofertan a los cuentahabientes según el tipo de riesgo que representen para la institución. Imaginemos que eres una persona muy responsable con tus pagos, has solicitado préstamos con anterioridad y los has logrado liquidar en tiempo y forma. Todo este comportamiento queda asentado en tu historial crediticio (sí, el famoso Buró), ahí se demuestra que tan confiable eres para ofrecerte algún tipo de producto.

Los bancos se fijan mucho en estos datos para determinar si te aprueban o no un plástico. En el ejemplo anterior sería lógico pensar que si cuentas con un excelente uso del crédito, entonces te llegarán ofertas de tarjetas con menores intereses, lo que conlleva un CAT muy competitivo, mejores beneficios y con una línea de crédito mucho más alta.

Pero, ¿qué opciones tiene alguien con mal historial crediticio o sin antecedentes? Ahí es dónde entran las tarjetas de crédito garantizadas.


¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas o tarjetas de crédito en línea sin Buró?

También conocidas como aseguradas, son plásticos respaldados por un dinero que el mismo cuentahabiente deposita a la institución, de ahí que sea una garantía de pago. Generalmente, esta cantidad debe ser igual o mayor a la línea de crédito que te aprueban con el plástico y, a pesar de que no te brinda algún beneficio financiero tener tu dinero en el plástico, es la condición para facilitarte este producto, ya que se cobrará de ahí si llegas a faltar con algún pago.

En el caso de las tarjetas garantizadas con crédito revolvente, es decir, aquellas cuya línea se restituye cuando lo terminas de pagar, pueden llegar a tener comisiones e intereses mayores al del resto de productos en esta gama. Esto se entiende ya que el cliente carece de un respaldo que le permita confiarle otro préstamo en mejores condiciones.

Sin embargo, de acuerdo a la información de la CONDUSEF, después de manifestar un buen comportamiento por algún tiempo, tu dinero te es reembolsado y podrás solicitar una tarjeta de crédito sin garantía.

Necesito una tarjeta de crédito pero estoy en Buró:

Si buscas una tarjeta de crédito porque te encuentras en Buró de Crédito, una de tus principales opciones puede ser una tarjeta garantizada esa que te ayuda a regular tu historial crediticio con solo usarla. Solo debes depositar una cierta cantidad para poder utilizar este dinero en esa cuenta así estarás reportando a Buró sin necesidad de tener una tarjeta de crédito del banco.

Actualmente puedes encontrar esta clase de productos algunos bancos, pero tendrías que preguntar si cuentan con esta clase de productos en su catálogo. Sin embargo, ahora tienes la posibilidad de explorar las empresas de tecnología financiera, fintech, para descubrir otras opciones. Te recomiendo Check.

¿Cuándo me conviene obtener una tarjeta de crédito sin checar Buró ?

Como lo mencionamos anteriormente, hay un par de casos en los que las tarjetas garantizadas podrían serte muy útiles, y esto se debe a las siguientes razones:

  • Si no cuentas con historial que te respalde como buen pagador, conseguir este tipo de plásticos puede abrirte camino.
  • Si por algún motivo dejaste de pagar un préstamo y las instituciones ya no te confían otro servicio similar, este puede ser un buen paso para mejorar tu historial y así enderezar la relación que se tenía con las instituciones.

Por otro lado, si planeas mejorar tu score crediticio, no olvides que el primer paso es saldar todas tus deudas. Por lo tanto, considera acudir a una reparadora de crédito para liquidar tus cuentas pendientes y así comenzar tu nueva vida financiera con el pie derecho.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito si estoy en Buró?

Como ya se explicó arriba, esas son las únicas formas por las que puedes conseguir una tarjeta sin Buró de Crédito. Sin embargo, existe otra opción que no depende de solo depositar dinero a una cuenta, si no a solo dejar pasar el tiempo: es decir espera que tu deuda en Buró de Crédito sea borrada por la institución.

Aunque no lo creas tu deuda puede ser borrada de Buró de Crédito, pero esto no implica que debas pagar “cierta cantidad” para que tu deuda se eliminada y puedas solicitar un nuevo crédito. Nadie puede sacarte de Buró, si te ofrecen ese tipo de servicios lo más probable es que se trate de una estafa. ¡Ten cuidado!


¿A los cuantos años te borran del Buró de Crédito?

Si tienes un adeudo pendiente con cualquier banco o institución financiera es momento de que lo liquides, de lo contrario solo estarás reportando a Buró negativamente. Si no tienes el suficiente dinero para pagar tu deuda, puedes buscar ayuda de una reparadora de crédito como Resuelve, te ayudarán a resolver tus cuentas y ahora sí a esperar a que te eliminen de Buró.

Para empezar, debes conocer que Buró se regula a través de la unidad UDIS, por ejemplo tu adeudo está calculado en UDIS. Es decir, 25 UDIS, más o menos $ 113, se eliminan después de un año. Y así van las deudas.

  • $ 2,260, se eliminan después de dos años esto equivale a 500 UDIS.
  • $ 4, 520, se eliminan después de 4 años, equivale a 1000 UDIS.

¿Ya pasaron 6 años y no me borran de Buró?

Esto suele suceder con deudas que son mayores a más de 1000 UDIS, pero no te preocupes te explicamos las razones. Si liquidaste tu deuda con quita es probable que no eliminen tu deuda de Buró hasta los 6 años y solo hasta pasando ese tiempo podrás obtener un nuevo crédito o préstamo.

En caso de que hayan pasado esos seis años y tu deuda siga sin eliminarse de Buró es por las siguientes circunstancias:

  • Si tienes una deuda mayor a 400 mil UDIS, un aproximado de $ 1.7 millones de pesos.
  • El crédito no se encuentre en proceso judicial.
  • No hayas cometido fraude crediticio

Recuerda que estos plazos para eliminar las deudas de Buró han sido establecidos por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y por las Reglas Generales emitidas por el Banco de México. Por lo cual si solo tienes retrasos en tu cuenta, es mejor que te regules así reportarás positivamente y no tendrás problemas a futuro.

¿Cómo cuidar tu Buró de Crédito?

Para que no recurras a buscar tarjetas que no consulten Buró, te recomendamos los siguientes puntos que te servirán para reportar de manera positiva y no sufras porque te rechazaron un préstamo o la nueva tarjeta de crédito que te da beneficios que tanto deseas. Así que, al seguir esta serie de consejos:

Paga a tiempo

Si abonas el mínimo a tu tarjeta de crédito estás condenado a retraso e intereses que terminarán comiendo tu deuda hasta no poder pagarla y reportar negativamente a Buró de Crédito. Si pagas a tiempo y contemplas un presupuesto pude que no te ahoguen las deudas.

Mejora tu Score Crediticio

Si pagas a tiempo, tu Score Crediticio se verá mejorado incluso podrás adquirir créditos mayores como un préstamo hipotecario o para negocios. Solo recuerda pagar a tiempo, y tener reguladas todas tus cuentas.

No pagues todo con la tarjeta

Aprende a usar la tarjeta inteligentemente, recuerda que cada gasto debe ser bien pensado, de lo contrario tus deudas estarán en peligro de caer en retrasos de los cuáles no es tan fácil recuperarse. Si ya tienes una deuda y no sabes qué hacer, busca ayuda de los expertos en liquidación de deudas como las reparadoras de crédito.

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Eliseo Torres

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