En estos tiempos, las herramientas financieras que tenemos a nuestro alcance son variadas. Sin embargo, al ser tantas y al mismo tiempo similares, podría ser confuso elegir la más adecuada para nuestras necesidades. Por ejemplo, ¿qué elegirías entre las tarjetas de crédito o los créditos personales?, ¿cuáles son sus ventajas?
Son dos herramientas que muchas personas confunden. Si no sabes cuál sería tu mejor opción, no te preocupes, a continuación vamos a desglosar toda la información que necesitas saber para tomar la mejor decisión financiera.
¿Qué son los créditos personales?
Un crédito personal tiene como característica principal que es una cantidad de dinero en efectivo que una institución bancaria te puede prestar. Dan la oportunidad de elegir el plazo para pagar. El monto que se solicita es evaluado para saber si empata con la capacidad de pago del acreditado, incluye una tasa de interés. Se puede renovar una vez que sea liquidado en su totalidad.
Ventajas
- Obtienes el monto en efectivo.
- Se pueden hacer los pagos entre 6, 12, 24, 36, 48 o hasta 60 meses*.
- Pagos fijos.
Desventajas
- Es un compromiso a largo plazo.
- En algunos casos hay comisiones por pagos anticipados o cancelación del crédito.
- No puedes renovar el crédito hasta terminar de pagarlo.
Tarjeta de crédito características
Como cualquier producto financiero, las tarjetas de crédito tienen características y particularidades que se deben de conocer muy bien antes de elegir cuál nos conviene, de lo contrario nuestro bolsillo puede resultar perjudicado si no se toman en cuenta todos estos elementos.
De acuerdo con el Banxico.mx, este producto se basa en un plástico que se le entrega al acreditado, con el cual podrá usar el financiamiento otorgado para las compras que requiera, con una fecha de corte, que puede ser un día de cada mes, donde se contabilizan los pagos realizados en ese periodo.
Ya entendiendo de qué trata este producto, a continuación, se explican las principales características que tiene este producto:
- Costo Anual Total: Es una medida estandarizada, presentada en porcentaje, que refleja el valor total de un préstamo, pues incorpora gastos asociados a su uso, y que se puede utilizar con fines comparativos.
- Límite de crédito: Es el tope que tendrá tu crédito cada mes, es decir el monto máximo que puedes gastar con el uso de tu tarjeta.
- Comisiones: Son los costos que tienen estos productos por diversos conceptos, como anualidad, por el uso de efectivo en cajero o por no usar el mínimo del saldo de tu crédito.
- Seguros: Algunas instituciones incluyen un seguro en las tarjetas de crédito que seutiliza, por ejemplo, para proteger una compra, por robo o extravío, fallecimiento o cubrir algún servicio de urgencia durante un viaje; hay que analizar si realmente nos conviene o no porque de contratarlos el costo del uso del plástico será mayor.
- Promociones: El usar una tarjeta de crédito, también puede significar beneficios, por ejemplo, descuentos en conciertos o eventos deportivos, accesos a salas de espera en aeropuertos, entre otros.
Créditos Personales características
A diferencia de las tarjetas de crédito, en los préstamos personales no está disponible un saldo que puedes utilizar cada vez que intentes hacer una compra o un servicio. En este tipo de financiamiento, el monto prestado se entrega de manera inmediata con el compromiso de que lo tengas que pagar en el plazo y condiciones establecidas.
Con base en esta explicación, aquí detallamos algunas de las características de los créditos personales:
- Intereses y comisiones: El interés es básicamente el costo que se te cobra por prestarte recursos; mientras que las comisiones, son aquellos gastos que tienes que cubrir por algún concepto aparejado al crédito o alguna circunstancia no cumplida, por ejemplo, si no realizas un pago en la fecha establecida.
- Plazos: Una de las cosas importantes de este tipo de créditos es el plazo que se te otorgan para pagar, ya sea de forma periódica o en diversos abonos, por lo que es importante tener en cuenta estas fechas para programar el pago del préstamo de acuerdo de nuestras posibilidades.
- Requisitos: Dentro de las características de este tipo de préstamo, es importante conocer los requisitos que se solicitarán para otorgarnos el crédito, pues la cantidad que nos pueden prestar varía conforme a nuestra capacidad de pago o nuestro historial crediticio.
¿Tarjeta de crédito o préstamo personal?
Ahora bien, si tienes la urgencia o pretendes solicitar un financiamiento con una institución financiera, posiblemente te estés preguntando qué tipo de crédito te conviene: si una tarjeta de crédito o préstamo personal.
Pues no existe una sola respuesta a esa pregunta, ya que depende de tu necesidad y las pretensiones que tengas para usar el préstamo: si quieres tener un saldo disponible para hacer uso de él en compras y servicios posiblemente la tarjeta de crédito sea la opción, pero si necesitas una cantidad pues estás pasando por una urgencia económica, entonces el préstamo personal te convendría.
¿Y las tarjetas de crédito?
Es un plástico emitido por los bancos y que contiene una línea de crédito para utilizar, no se usa para retiros en efectivo (aunque sí se puede). Por lo general ofrecen otros beneficios como descuentos, puntos por cada compra. Es un crédito revolvente, es decir conforme pagas esa misma cantidad se convierte en crédito disponible.
Ventajas
- El crédito lo puedes utilizar en tarjeta o disponer de efectivo.
- Puedes realizar compras a meses sin intereses.
- Te ofrece otros beneficios como millas para viajes, descuentos, preferencias, etc.
Desventajas
- Estás expuesto a riesgos como clonación de tu tarjeta o fraudes.
- Tienes acceso a compras, por lo que podrías gastar por mero impulso.
- Cuestan, ya sea la anualidad, gasto mínimo, comisiones por falta de pago, etc.
¿Cuáles son las principales diferencias?
| Créditos personales | Tarjetas de crédito |
| Importe total asignado. | Se dispone el monto necesario. |
| Tasas de interés fijas. | Tasas de interés variables. |
| Pago en parcialidades. | Pago total o a meses sin intereses. |
| No hay un registro del uso de este dinero. | Tienes un estado de cuenta. |
| Hay una comisión por disposición del crédito. | Requiere pago de anualidad o gasto mínimo. |
| Necesita una pre-aprobación. | Necesita una pre-aprobación. |
| Se deben pagar los intereses desde el primer momento. | Es posible no pagar intereses si el acreditado es totalero. |
| El crédito autorizado siempre es menor al solicitado. | La línea de crédito se adquiere de acuerdo al comportamiento crediticio. |
| Reporta a las Sociedades de Información Crediticia. | Reporta a las Sociedades de Información Crediticia. |
| Es un crédito simple, es decir se va a renovar hasta que se liquida por completo. | Es un crédito revolvente, cada que se paga cierta cantidad, vuelve a estar disponible. |
¿Cuándo usar un crédito personal o una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito son utilizadas para compras inmediatas y de uso personal. Incluso pueden llegar a ser una herramienta para las pequeñas empresas que no requieren de gastos tan grandes.
En cambio, los créditos personales se recomiendan para proyectos o bienes de un valor mucho mayor.
Consejos para el momento de elegir…
- Siempre compara cuánto te va a costar utilizar una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo personal.
- Enfócate en tus objetivos, de esta manera podrás decidir cuál es la mejor opción para ti.
- Mantente al pendiente de tus pagos, recuerda que cualquiera de los dos productos tiene repercusiones en tu historial crediticio.
- Piensa en cuánto tiempo terminarás de liquidar el dinero.
¿Qué hacer si debo créditos personales?
Deber no es una cosa extraordinaria, mientras tenemos el compromiso del pago de un crédito pueden surgir diferentes eventos que nos hagan tener problemas para cumplir; sin embargo, si esto sucede, no se debe de caer en pánico y tratar de esconderse de los prestamistas.
Si esto sucede, primero que nada, debes de analizar tu situación y saber cómo y en qué tiempo podrás pagar, con el fin de explicarle el problema a la institución a la que le debes y saber si te pueden dar alguna opción para hacer frente a tu deuda.
En caso de no lograr ningún acuerdo, recuerda que existen reparadoras de crédito, que te pueden ayudar a llegar a un acuerdo con las instituciones financieras acreedoras de tu deuda, con base en un plan de ahorro conforme a tus ingresos y posibilidades.
Es mejor dar la cara y buscar soluciones que esconderse y que tus problemas financieros se agraven, todo en aras de la salud de tu bolsillo.
