Ya viene el cierre del año y muchas personas comienzan a pensar en sus propósitos para el 2020. Los más comunes tienen que ver dieta o ejercicio, pero casi todos nos proponemos fijar algún buen hábito y tratar de seguirlo por el resto del año, aunque desgraciadamente esto puede ser muy difícil.
Hablando de dinero, cumplir el propósito de saldar tus tarjetas de crédito o ahorrar resulta prácticamente imposible si vivimos siempre con un presupuesto ajustado.
Por eso el primer paso es hacer un balance de lo que gastamos y en qué, así procedemos a los ajustes con mayor facilidad.
Para lograr este balance la mejor herramienta es hacer una especie de “estado de cuenta” personal, te explicamos cómo..
¿Cómo hacer tu propio estado de cuenta?
Un estado financiero personal no es más que un documento donde a grandes rasgos se puede ver tu situación económica. Entre otras cosas incluye ingresos, activos y pasivos.
Toma en cuenta que si vives en pareja y los dos trabajan, esta herramienta puede ser muy útil para hacer planes y reajustes a corto, largo y mediano plazo de sus metas financieras.
Para hacerlo de forma sencilla:
- Divide el estado de cuenta en dos partes (si lo haces en la computadora, en una tabla o en un archivo excel mucho mejor).
Tu estado de cuenta personal será una radiografía de cómo va y viene tu dinero.
- En una parte (en una hoja) enlista tu patrimonio. Incluye los activos y los pasivos, es decir, los primeros son las inversiones que generan algún rendimiento, como las rentas, ganancias de algún negocio o acciones, por ejemplo.
Los segundos son los gastos necesarios de cada mes que no pueden ser suprimidos, en esta categoría también se incluyen las deudas: anota desde lo que gastas en comida hasta tu pago mensual del préstamo que sacaste en la tienda.
- Cuando hayas hecho lo anterior, en la segunda hoja anota la lista de pasivos y activos, esto para conjuntar todos los gastos que se hacen, posteriormente se enlistan todos los ingresos que se tengan.
- Si a los ingresos se le restan los gastos nos dará como resultado la cantidad que podemos ahorrar sin riesgo al mes.
Una vez detallado este panorama es más fácil analizar la información y realizar ajustes si es necesario en distintas áreas de nuestras finanzas personales, para así alcanzar el objetivo de ahorro que se haya fijado previamente.
Hacer un balance personal también sirve para revisar en qué se está yendo casi todo tu dinero y detectar si estás derrochando o haciendo gastos innecesarios.
La recomendación es realizar este estado de cuenta al finalizar el año, así puedes hacer ajustes en el nuevo período y comenzar a comparar tus estados con los anteriores para darte cuenta si en realidad cumpliste con los objetivos.
Un balance financiero personal puede hacerse en cualquier momento, recuerda que la idea principal es que sea una herramienta que te ayude a mantener tus finanzas sanas siempre.
El estado de cuenta es la base de un buen presupuesto
Un presupuesto tiene la característica de que puedes cambiarlo conforme el paso del tiempo. Si gastaste de más, puedes incluirlo en tu cuenta mensual. Te servirá para saber qué tan corto estás de dinero.
Presupuesto = Ingresos – Gastos
Ambos son rubros importantes para hacer un presupuesto. Como ya vimos, los ingresos pueden ser tu salario y todo aquel dinero extra que recibas como renta de una propiedad, trabajos independientes, ganancias por ventas, etc. Todo aquello de lo que estés seguro de recibir.
Cosas que NO cuentan como ingreso:
- Dinero que ganes en juegos
- Ingreso por ventas previamente acordadas
- Dinero extra por devoluciones de artículos
- Puntos en tu tarjeta de crédito
Respecto a los gastos. Recuerda que pueden ser fijos y variables. Con fijos nos referimos a aquellos que pagas cada mes en la misma cantidad. Mientras que los variables pueden ser más costosos algunos meses y otros no.
¿Qué SÍ es un gasto fijo?
- Renta
- Pago de servicios como luz, agua, gas, etc.
- Suscripciones al gimnasio, servicios como Netflix, etc.
- Mensualidades de préstamos
- Pago de deudas (SÍ son pagos fijos)
- Servicio telefónico
- Seguro
¿Y un gasto variable?
- Comida
- Transporte
- Ropa
- Diversión
Al momento de ahorrar, lo mejor es recortar gastos variables. Sí estos son muy altos pueden asfixiar todos tus ingresos.
Identificar tus ingresos y gastos puede ser un poco tedioso y lento, pero no te tomará más de 30 minutos. Ese tiempo invertido te ayudará a ahorrar en un futuro.
Consejos para armar tu presupuesto
- Ya que sabes cuánto recibes al mes y cuánto gastas; suma todos tus gastos y el resultado, lo restas a tus ingresos.
- Con ello sabrás realmente cuánto dinero te queda para otros planes o cuánto dinero debes para llevar el nivel de vida que te estás dando.
- Recuerda que el ahorro es una de las claves para tener finanzas sanas. Algunos sugieren que lo mejor es ahorrar un porcentaje fijo del ingreso. Otros consideran que es mejor ahorrar una parte del dinero que sobra. ¿La mejor opción? La que mejor te quede, pero siempre guardar un poco de dinero para el futuro.
