Administración financiera

Cómo saber si estás reportado en DataCrédito

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

21 Noviembre, 2019 | 6 mins

Todos los colombianos que alguna vez solicitaron un crédito han tenido que pensar en su reporte ante las centrales de riesgo o, como es mejor conocido, DataCrédito. 

Debido a que existen muchos mitos y miedos alrededor de las centrales de riesgo, hoy en Resuelve tu Deuda te diremos todo lo que debes saber. De entrada te cuento que con el programa de Resuelve tu Deuda puedes mejorar poco a poco tu puntaje, pero esto lo hablaremos más adelante. 

Iniciemos por lo básico:

¿Qué son las centrales de riesgo?

Las centrales de riesgo son entidades privadas que registran el comportamiento crediticio y financiero de los clientes bancarios, es decir, de cualquier persona que tenga algún producto crediticio.

En Colombia tenemos dos instituciones que manejan la base de datos del historial financiero de las personas, TransUnion y DataCrédito. Ambas son vigiladas por la Superintendencia Financiera. 

TransUnion, anteriormente conocida como Cifin, fue creada en el 1981 como una central de información financiera de la Asobancaria para recolectar, almacenar y procesar información de los clientes del sector financiero, solidario y asegurador. Sin embargo, poco después de su fundación se optó por volverla independiente de la Asobancaria. 

Por su parte, Datacrédito recopila información sobre cómo las personas y las compañías han cumplido con sus obligaciones y la situación general e histórica positiva y negativa de los clientes en cada entidad que se pone a su servicio. Todo esto con previa autorización del usuario.

Lo que debes saber de DataCrédito

Esta central de información financiera y crediticia es la más grande del país. Tiene información completa como la identificación, localización demográfica, hábito de pago y nivel de endeudamiento de personas jurídicas o naturales.

Dentro de sus servicios, está ofrecer a las personas que lo soliciten, el historial de crédito para que puedan conocer el estado de sus deudas, la manera como las han llevado y así detectar algún uso ilegal de su nombre.

¿Qué refleja el puntaje de DataCrédito?

Cómo dije al inicio, este reporte muestra el comportamiento que has tenido con todos tus productos financieros, esto incluye:

  • Perfil general
    • Créditos vigentes
    • Créditos cerrados
    • Créditos reestructurados
    • Número de consultas en los últimos 6 meses
  • Tendencias de endeudamiento
    • Saldo total
    • Saldo en mora
    • Número de créditos en mora mayor a 60 días
  • Endeudamiento actual
  • Hábito de pago en obligaciones vigentes
  • Hábito de pago en obligaciones cerradas
  • Histórico de consultas

El historial muestra toda actividad crediticia de los últimos dos años de cada una de las obligaciones adquiridas, es decir, no solo se ve reflejado un retraso en el pago de éstas, también se reportan los pagos exitosos

Estos retrasos informados a las centrales de riesgo se mantienen en sus bases de datos en un periodo no mayor a 4 años después de la fecha de pago, mientras que la información positiva permanece de manera indefinida.

¿Cómo consulto mi puntaje?

Esta pregunta quizá es la más recurrente y te cuento que hace un tiempo DataCredito lanzó Mi DataCrédito, una plataforma en la que las personas pueden consultar su puntaje, los créditos que han tenido y consejos para mejorar su calificación y hasta planificar tu ahorro. 

Si deseas consultarlo de manera gratuita DataCrédito tienen algunos canales para lograrlo:

  • Centros de atención y servicios CAS ubicados en Cali, Medellín, Barranquilla y Bogotá, para esto debes agendar cita previamente en Datacredito.com.
  • Si tienes consultas, solicitudes de información y derechos de petición por escrito, puedes enviarlos a sus oficinas Bogotá: carrera 7 No. 76-35, piso 2.

¿Cada vez que consultan mi puntaje disminuye?

Me alegra informarte que esto es un mito. La realidad es que el que te consulten tu estado no causa que el puntaje se afecte

Pero entonces…¿Qué sucede?

En el reporte se puede ver quiénes y cuándo han consultado tus datos. Por lo tanto,si estás buscando un crédito y has ido a 5 bancos, posiblemente el quinto pensará que es sospechoso que te hayan rechazado el otorgamiento en las instituciones anteriores. Por lo tanto, esto podría influir en que ellos tampoco quieran aprobar tu solicitud.

¿Cuánto dura el reporte negativo en DataCrédito?

De entrada te digo: ¡el reporte negativo no es para siempre! Esta información permanece el doble del tiempo que duraste en mora y se mantiene por un máximo de 4 años. Por ejemplo si tenías 6 meses de mora con tu tarjeta de crédito, desde el día que liquides la obligación el dato negativo durará 1 año. Pero si estuviste 10 años en mora, tu registro se quedará hasta por 4 años a partir del día que liquidaste la obligación.

¿Cómo mejorar el  puntaje en DataCrédito?

Como ya lo has leído te darás cuenta que la mejor manera de mejorarlo es ponerte al día con tus creditos, ser cumplido con el pago de ellos y no cerrarte a la vida crediticia

Pero si tienes deudas que no puedes pagar e inevitablemente estás en mora te conviene acudir a expertos como Resuelve tu Deuda.

Ver más: ¿Cómo funciona Resuelve tu Deuda?

Con Resuelve tu Deuda puedes mejorar tu calificación poco a poco, siempre y cuando seas muy cumplido con tus ahorros mensuales. 

¿Resuelve tu Deuda mejora mi puntaje en DataCrédito?

Mensualmente reportamos el pago de tus comisiones, mostrando tu buena voluntad para ponerte al día con tus créditos. Así, cuando termines el programa habrás eliminado tus deudas con tus propios medios y tu puntaje estará mucho mejor de cuando iniciaste.

Después de leer este artículo tendrás un panorama más amplio sobre las centrales de riesgo, específicamente DataCrédito. Está en tus manos tener el camino abierto para nuevos créditos y llevar unas finanzas personales sanas. 

Equipo Editorial Resuelve tu Deuda

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