Todos hemos atravesado momentos financieros complicados: después de la famosa cuesta de enero, cuando ocurre una emergencia familiar, en el inicio de año escolar, en fin, un sinnúmero de razones por las cuales nuestra cartera se queda vacía. En estas ocasiones, cuando más necesitas una “ayudita” seguro lo primero que piensas es en un préstamo o en utilizar la tarjeta de crédito. Te compartimos este video en el que explicamos las diferencias.
Préstamos entre particulares ¿Qué son?
En México, la actividad del crédito no es reservada como lo es el ahorro, es decir, que cualquier persona o institución puede realizar préstamos sin necesidad de contar con una licencia bancaria, cosa que sí se requiere cuando una organización pretende captar y salvaguardar los ahorros de las personas.
En este contexto, ha surgido un modelo financiero muy interesante y que ya se encuentra en México: los préstamos entre particulares, también conocidos como préstamos de persona a persona o P2P, que son simplemente cuando un individuo común y corriente decide prestar dinero a otra que requiere de los recursos, a cambio de recibir un rendimiento, que es el interés que el acreditado pagará.
Posiblemente al leer esto pienses que hasta tu vecino te puede prestar, o tú a él, sin ningún problema. Sin embargo, el concepto va más allá, pues no sólo abarca préstamos entre conocidos, sino también entre desconocidos.
Con el surgimiento del modelo de préstamos entre particulares, nacieron plataformas 100% tecnológicas que ofrecen el servicio de conectar a inversionistas con acreditados, es decir, aquellas que están dispuestas a prestar con aquellas que requieren de un préstamo. Una de estas empresas es La Tasa.
El juego en estas plataformas se llama confianza, pero no sólo eso, los procesos tecnológicos de este tipo de organizaciones hacen que sean procesos seguros, donde si existe algún inconveniente, se puede contar con toda la información disponible para poder solucionarlo.
¿Un particular que preste dinero?
Ya que conocemos qué son los préstamos P2P, podemos decir que es posible que un particular pueda prestar dinero y pese a que no sea un conocido tuyo, puede confiar en ti pues las plataformas encargadas de conectar a prestamistas con acreditados ayudan a clarificar las condiciones del préstamo pactado.
Si te interesa adquirir un préstamo personal pero aún te quedan dudas, en este artículo te vamos a compartir las 4 cosas que necesitas saber sobre los préstamos entre particulares.
¿De dónde salió este tipo de prestamistas particulares?
Este modelo nació con dos empresas una de ellas británica y la otra estadounidense durante el 2006 y 2007 y logró trascender rápidamente gracias a la efectividad del modelo y los beneficios que les podía traer a todos los usuarios, tanto acreditados como prestamistas particulares.
Ahora en México hay varias opciones que te pueden dar las ventajas de pedir un préstamo rápido en un P2P o de invertir dinero. Una de ellas es La Tasa, que puede ofrecer hasta un rendimiento anual hasta dos veces más que si compras CETES y para los acreditados la oportunidad de lograr sus propósitos con ayuda de un préstamo.
Pero, ¿qué rollo con el modelo peer-to-peer o préstamos entre particulares (gente que presta dinero, pues)?
Según el sitio de Investopedia, el préstamo P2P o préstamo peer-to-peer es un método que permite a dos personas pedir un préstamo e invertir dinero sin la necesidad de tener como intermediario a una institución financiera.
P2P busca unir acreditados con prestamistas particulares sin que un banco esté de por medio. Podemos imaginarnos el siguiente caso: Laura quiere invertir su dinero y generar mejores intereses que los que ofrece el banco. Por otro lado, tenemos a Pedro, quien necesita pedir un préstamo pero no ha tenido tan buenas experiencias con instituciones financieras.
Laura, al convertirse en prestamista particular, con su inversión ayudará a Pedro a obtener una parte de su préstamo y con los intereses que él pague, así ella obtendrá excelente rendimiento.
Suena a un ganar-ganar ¿no crees?
¿Y qué ventajas tienen los préstamos P2P?
Los préstamos se autorizan más rápido
Los procesos de los bancos suelen ser más tardados que una empresa que maneja un modelo P2P, por lo que puedes tener liquidez en menor tiempo.
Seguridad de tu dinero
Tanto para los acreditados como para los inversionistas, los préstamos entre particulares cuentan con medidas de seguridad tanto para los datos personales de sus clientes como para su dinero.
Tasas de interés accesibles
Según Banxico en el 2017 las tarjetas de crédito básicas tenían una tasa de interés de alrededor del 49.5% ¡imagínate, estarías pagando casi la mitad de lo que pediste en puros intereses!
En cambio las tasas de interés que calculan para los préstamos pueden llegar a ser mucho más accesibles.
¿Y qué recibo como comprobante? ¡Que alguien me explique!
Las plataformas que actualmente utilizan el modelo P2P o préstamos entre particulares, son empresas que cuentan con tecnología de punta que te proporcionará las herramientas necesarias para darle seguimiento a tu caso y no tener que estar esperando al cartero cada mes con tu estado de cuenta.
¿Cómo funcionan los créditos entre particulares?
Para clarificar qué son los P2P, vamos a poner un sencillo ejemplo: Laura tiene 5,000 pesos ahorrados, pero quiere invertirlos, es decir que sus recursos generen algún rendimiento, especialmente si éste es mayor a los otorgados por los Cetes.
Ella accede a una plataforma como La Tasa y comienza a ver las opciones sobre cómo y dónde invertir su dinero, que por lo regular son en solicitantes que buscaron a esta institución para conseguir recursos prestados.
Laura invierte sus recursos en La Tasa y esta plataforma la conecta con solicitantes de crédito y así ella puede decidir si invierte todo su ahorro en un solo acreditado o en varios, con el fin de diversificar sus recursos y poder obtener un rendimiento mayor.
El o los acreditados reciben los recursos que Laura invirtió y se los liquidan conforme los plazos y condiciones establecidas. El rendimiento que puede generarle a ella una inversión en plataformas como La Tasa puede ser de hasta 16.91% anual, es decir, mucho mayor a Cetes u otros instrumentos.
Ley de préstamos entre particulares México
La actividad de préstamos P2P se realiza bajo el amparo de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología, o ley fintech, la cual se promulgó en marzo del 2018 y regula a plataformas dedicadas a ofrecer créditos entre particulares.
Sin embargo, hasta la fecha no hay ninguna plataforma autorizada del sector de préstamos entre particulares, por los que, por el momento, sólo hay que verificar que si invertimos recursos en esta industria sea en una institución que esté en proceso de regularse bajo dicha ley.
Cabe señalar, que si una plataforma se dedica al segmento de préstamos P2P y no solicitó su autorización para operar bajo la ley fintech antes del septiembre del 2019, la autoridad puede ordenar liquidar sus operaciones en ese momento para posteriormente cerrar la misma.
Prestamistas de dinero particulares sin aval
Tradicionalmente, para adquirir un crédito con una institución financiera como un banco, es necesario una garantía o un aval que pueda responder por la persona que recibe los recursos en caso de que no pague como se establece en el contrato.
Sin embargo, en los préstamos P2P, algunas plataformas como La Tasa, te pueden ofrecer créditos desde los 20,000 hasta los 350,000 pesos sin necesidad de garantía, con una tasa que puede ser personalidad de 9.9% a 28.9% y con recompensas si tienes buen comportamiento de pago.
Aquí, la información que recaban este tipo de plataformas sobre el posible acreditado hace que la operación tenga el menor riesgo y en caso de impago, se hacen las diligencias posibles.
Soy prestamista particular ¿Dónde invierto mi dinero?
Ahora bien, posiblemente estés convencido de convertirte en un prestamista particular, o puede ser que ya lo seas, y te preguntes dónde puedes invertir tu dinero. Primero debes de verificar la experiencia de otras personas sobre alguna plataforma en particular para que te des una idea si puedes tener éxito o no en materia de inversiones.
Por ejemplo, en La Tasa, podemos encontrar comentarios positivos sobre experiencias de otras personas al momento de invertir, resaltando que los rendimientos son muy superiores a los de otros instrumentos, como los bancarios, que difícilmente logran otorgar una ganancia real.
Recuerda que también puedes invertir tu dinero.
Si eres una persona que no necesita solicitar un préstamo y en realidad estás buscando cómo poner a trabajar tu dinero, entonces este modelo es para ti. Tú proporcionas cierta cantidad por la que estarás recibiendo rendimientos de los intereses que los acreditados aportan.
¿Qué pasa si la persona a la que le presté mi dinero deja de pagar?
Estos modelos de prestamistas particulares están diseñados para que puedas diversificar tu inversión y que esta no corra riesgos. Aunque todas las inversiones conllevan un riesgo (puedes leer más en nuestro artículo tipos de inversiones) tener tu inversión segmentada en pequeñas partes te ayuda a que, si una de esas partecitas tiene alto riesgo de no pagar, las otras logren equilibrarlo con los intereses que generan.
Además, para que los prestamistas particulares no corran mayores riesgos, la evaluación de los candidatos es bastante selecta. A pesar de que son préstamos sin aval, los acreditados pasan por un proceso de selección donde la empresa se asegura que es “buena paga”.
Así que ya lo sabes, si quieres un préstamo rápido o quieres mejores rendimientos, los préstamos entre particulares o peer-to-peer puede ser una excelente opción.
