Los avances tecnológicos han llegado para facilitarnos muchos aspectos de nuestra vida, como el trabajo, el estudio y el entretenimiento.
Sin embargo, las nuevas tecnologías también han impactado al sector financiero, aumentando nuestras opciones para solicitar y obtener préstamos.
Hoy en día, con nuestro teléfono móvil, podemos tener acceso a diversas aplicaciones, o apps, que otorgan créditos casi de manera inmediata, a fin de que sus clientes puedan atender alguna necesidad urgente.
Estas apps han ido ganando popularidad en el país, pues los préstamos son mucho más fáciles y rápidos de obtener. Sin embargo, es importante leer detenidamente los términos y condiciones antes de solicitar cualquier préstamo; es decir, conocer los costos que tendrá el crédito, tasas de interés, plazos de pago, penalizaciones por pagos atrasados y cualquier otra información relevante para tomar una decisión informada y responsable, de lo contrario se pueden enfrentar problemas de sobreendeudamiento.
¿Cuáles son las ventajas de solicitar un préstamo de una app?
Las apps financieras, o fintech, ofrecen varias facilidades y beneficios en comparación con las financieras tradicionales, entre los que destacan los siguientes:
- Conveniencia y rapidez: Una de las principales ventajas de solicitar un préstamo a través de una aplicación es la comodidad que brinda, pues puedes hacerlo desde cualquier lugar y en cualquier momento, siempre y cuando tengas acceso a Internet. No es necesario visitar un lugar de forma presencial ni esperar al hacer largas colas.
- Proceso sencillo y 100% online: El proceso para solicitar un préstamo en una app solo requiere que llenes un pequeño formulario con tu información básica. Y, una vez enviada la solicitud, la respuesta y la aprobación pueden llegar en cuestión de minutos, lo que agiliza el proceso y te permite obtener los fondos necesarios de manera más rápida.
- Acceso a opciones personalizadas: De igual manera, algunas apps ofrecen opciones personalizadas según tus necesidades financieras. A través de algoritmos y análisis de datos, evalúan rápidamente tu perfil crediticio para ofrecerte diferentes opciones de préstamos. Puedes ajustar el monto del préstamo y el plazo de pago de acuerdo con tus posibilidades y preferencias.
- No importa tu historial crediticio: Además, algunas apps no toman en cuenta tu historial en Buró de Crédito para otorgarte un préstamo. Esta accesibilidad y flexibilidad pueden ser especialmente benéficas para aquellos que necesitan liquidez rápida y no pueden acceder a préstamos convencionales.
¿Cuál es el proceso para solicitar un préstamo en una app?
Como ya hemos visto, obtener un préstamo mediante una app requiere seguir un proceso muy rápido y sencillo, que inicia en el momento en que descargas la aplicación. Lo siguiente es crear una cuenta y llenar la solicitud de préstamo con los datos que se te solicitan, es decir:
- Nombre
- Información de contacto
- Número de Seguro Social
- Ingresos anuales
- Monto de tu préstamo deseado
Asimismo, deberás cumplir algunos requisitos mínimos, como:
- Tener nacionalidad mexicana
- Ser mayor de 18 años
- Contar con una identificación oficial vigente
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Presentar un comprobante de domicilio
- Proporcionar un correo electrónico
¿Existe algún riesgo al solicitar un préstamo de una app?
Debido a que acceder a un préstamo desde una aplicación resulta muy sencillo, el proceso puede dar lugar a malas prácticas y fraudes.
En la mayoría de los casos, las señales para detectar apps fraudulentas es que ofrecen préstamos sin revisar el Buró de Crédito, o piden un depósito a cambio antes de aprobar el préstamo. Si detectas algo similar, es altamente probable que quieran engañarte y tengas una afectación en tus finanzas personales.
En ese sentido, toma en cuenta que solicitar un crédito desde una aplicación puede tener sus ventajas, pero también conlleva ciertos riesgos que debes tener en cuenta, por ejemplo:
- Falta de regulación y transparencia: En algunos casos, las aplicaciones de préstamos pueden no estar vigiladas por las autoridades financieras, con lo cual podrían operar bajo términos y condiciones menos claros y sin protección al consumidor.
- Condiciones de crédito abusivas: Asimismo, las apps pueden ofrecer préstamos con tasas de interés excesivamente altas, cláusulas abusivas o prácticas engañosas y un alto riesgo de fraude.
Por lo tanto, es fundamental investigar y seleccionar una aplicación confiable y de preferencia regulada, leer cuidadosamente los términos y condiciones de los contratos y asegurarse de comprender todas las condiciones antes de aceptar cualquier préstamo.
¿Qué pasa si no pago un préstamo de una app?
Si el crédito que contrataste desde tu teléfono en una aplicación cumplió con tus expectativas, es seguro y claro en las condiciones en que debes liquidarlo, lo mejor que debes hacer es esforzarte por pagarlo tal y cual te comprometiste en el contrato.
Esto porque muchas veces caemos en el error de pensar que, porque es un préstamo otorgado por una app, no habrá ningún problema si dejamos de pagarlo. Pero la realidad es que las consecuencias pueden ser igual de graves que cuando dejamos de pagar un préstamo solicitado con un banco u otra entidad financiera tradicional.
A continuación, enlistamos algunas de las posibles repercusiones que podrías experimentar:
- Penalizaciones por retraso: La mayoría de las aplicaciones de préstamos imponen cargos por pagos atrasados. Estas penalizaciones pueden variar, pero generalmente implican el pago de intereses adicionales a los que ya de por sí tenía el préstamo, así como sanciones por pago tardío y posibles recargos. Estos costos acumulados pueden hacer que el préstamo sea aún más costoso y dificulten tu capacidad para saldar la deuda y provocarte un problema de sobreendeudamiento.
- Historial crediticio negativo: De igual manera, como sucede con cualquier otro crédito, el dejar de pagar puede tener un impacto negativo en tu historial en Buró de Crédito, lo que limitará tu capacidad de obtener préstamos futuros.
- Acciones legales: Finalmente, si no cumples con tus obligaciones de pago, la fintech podrá recurrir a la vía legal para recuperar el dinero adeudado. Esto puede implicar el envío de tu deuda a una empresa de cobranza, que en el peor de los casos podría terminar en un proceso judicial y una deuda que crecerá día con día.
¿Qué pasa si tengo problemas para pagar un préstamo de una app?
Es importante recordar que, al igual que con cualquier tipo de préstamo, es esencial tomar decisiones financieras informadas y responsables.
Por ello, antes de solicitar un préstamo a través de una app, debes investigar y comparar diferentes opciones, verificar la reputación de la app, revisar los términos y condiciones, y asegurarte de que puedes cumplir con los pagos de manera adecuada.
Asimismo, siempre es recomendable consultar con un asesor financiero o experto en finanzas personales antes de comprometerte con un préstamo que pueda tener riesgos o implicaciones negativas para tu situación financiera.
Y, si después de obtener un préstamo online, tienes problemas para ponerte al corriente con tus pagos, puedes acercarte a los expertos. Bravo México puede ayudarte a analizar tu situación económica y buscar alternativas para sanar tus finanzas personales.
