Como sair das dívidas ganhando pouco

Muitos brasileiros enfrentam a mesma dificuldade: como sair das dívidas, mesmo ganhando pouco. Com a inflação em alta e salários que não a acompanham, a pesquisa de fevereiro de 2022 da CNC – Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, aponta que 76,6% da população brasileira está endividada. E desse percentual, 27% têm dívidas em atraso. 

Fica a pergunta que nos leva ao tema deste artigo: como sair das dívidas ganhando pouco? Pode parecer difícil, mas vamos mostrar que, com organização e dedicação, é possível alcançar  uma vida financeira mais saudável. Continue lendo!

Tenha consciência dos seus ganhos e gastos

O primeiro passo para mudar a sua realidade financeira e sair das dívidas ganhando pouco é organizar bem o seu orçamento. É necessário parar e colocar todas as informações dos seus ganhos e gastos, de modo que você consiga visualizar bem onde estão os pontos que podem ser melhorados. Esse será o começo ideal para deixar o passado de inadimplências para trás.

Cada um se adapta à organização de diferentes formas: no papel, com tabelas, no computador, em planilhas de excel, no celular, em aplicativos de finanças e assim por diante. O importante é escolher uma forma que funcione para você e que te fidelize, pois essas informações sempre precisarão ser atualizadas, se você quer sair das dívidas.

Primeiro, você deve contabilizar tudo que ganha entre rendas fixas e variáveis. Se não souber um valor exato, vale fazer uma média dos valores recebidos nos últimos meses. Depois, liste suas despesas fixas, como aluguel, plano de celular e internet, plano de saúde, mensalidade da academia, prestações de empréstimo e financiamento, serviços de limpeza e lavanderia, entre outros. 

Logo em seguida, liste as despesas variáveis, que nem por não terem um valor fixo deixam de ser essenciais. São elas: alimentação, transporte ou combustível, farmácia, produtos para pet, produtos de cuidados pessoais, de limpeza, entre outros. Com todos os valores especificados, você consegue perceber melhor onde estão os seus possíveis erros e como pode melhorar alguns pontos para sair das dívidas. 

Não se esqueça de que manter essa lista em dia sempre é fundamental para ter uma noção real da sua vida financeira e evitar ficar endividado novamente!

Tenha uma renda extra

Já pensou em como pode ganhar uma grana extra com algum hobby ou alguma habilidade que você executa bem? Mesmo que você tenha que abrir mão de uma parte do seu tempo livre, essa pode ser uma solução temporária, pelo menos até você sair das dívidas. Será um sacrifício, mas que pode valer muito a pena no final. 

Depois de quitar suas dívidas, se quiser continuar fazendo essa renda extra, pode usar esse dinheiro para fazer uma reserva de emergência, investir e garantir uma vida financeira mais tranquila e longe de pendências.

Negocie suas dívidas

Sair das dívidas ganhando pouco pode ser mais fácil ao negociar o pagamento com os credores. Os juros acumulados podem tornar o valor impossível de pagar, principalmente se a sua renda não for suficiente. Mesmo se não puder abrir mão de muito do que ganha para pagar as dívidas, vale a pena negociar!

Antes de procurar o credor, tenha em mãos as informações sobre a sua dívida, como o valor do principal, o valor atual e o CET que você está pagando. Além disso, é preciso ter clareza sobre as suas finanças pessoais para saber qual é o seu saldo mensal disponível para pagar suas dívidas no acordo que será feito.

Não tenha medo de conversar, explicar a sua realidade e dizer que você quer pagar, mas precisa que seu credor te ajude a fazer isso acontecer. Você pode optar por fazer uma proposta ou pedir para que ele faça uma sugestão. Fique atento para não aceitar juros maiores ainda na hora do parcelamento e leia com calma cada ponto do novo contrato. Se tiver alguma dúvida, recorra a um especialista!

Procure aprender mais sobre educação financeira

Talvez esse seja o ponto mais importante de todos que mencionamos, afinal de nada vale saber como sair das dívidas ganhando pouco se você continuar se colocando nessa situação repetidas vezes. Por isso se informe sobre educação financeira! Hoje, as possibilidades de acessar conteúdo de qualidade são diversas: em blogs, vídeos no youtube, livros, podcasts de finanças. 

Não fique para trás e aprenda sobre como organizar melhor suas finanças, poupar dinheiro e até mesmo investir!