Administración financiera

Prórrogas de bancos por Covid-19: ¡Ten cuidado!

Eduardo Mendoza

26 marzo, 2020 | 6 mins

La Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV) anunció una serie de medidas para disminuir el impacto económico ocasionado por el CODIV-19 en las familias mexicanas. Entre éstas se encuentra el congelamiento en capital de tarjetas de crédito, créditos de vivienda, crédito automotriz, créditos personales y créditos PyMES postergando los pagos de 4 a 6 meses bajo ciertos requisitos. 

Por el momento, algunos bancos se han unido a esta iniciativa impulsada por la CNBV, sin embargo, se busca que otras entidades como las SOFIPO, SOCAP y Uniones de Crédito se sumen a la causa. 

Pero no todo es tan benéfico como parece, ya que para acceder a estos apoyos las instituciones financieras establecen diferentes requisitos. En este artículo te explicaremos a detalle cuáles son las ventajas y desventajas de estas medidas preventivas y cómo pueden afectar en tu economía en caso de no cumplir con las reglas de dichos apoyos. 

HSBC

Productos que aplican

  • Tarjeta de Crédito
  • Crédito Hipotecario
  • Crédito de Auto
  • Crédito Personal y Nómina
  • Crédito PyMEs / Fusión

Beneficios

  • Descuentos por pago anticipado
  • Reducción de cuotas mensuales
  • Postergación de pagos hasta por 6 meses sin afectar tu Buró

Desventajas

  • Debes tener al corriente tu cuenta con el corte aplicable al mes de febrero 2020 y no tener ningún atraso para acceder al beneficio
  • Solo aplica para personas física/con actividad empresarial y no para personas asalariadas. 
  • Incrementarán tus pagos mensuales pasando los 4 o 6 meses de tu aplazamiento de pago. 

BANORTE  

Productos que aplican

  • Tarjetas de Crédito
  • Crédito Hipotecario
  • Crédito de Nómina y de Auto
  • Crédito Personal 
  • Tu crédito Pyme. 

Beneficios

  • Seis meses sin intereses en servicios médicos y  tres meses para supermercado. 
  • Puedes aplazar tus pagos 4 meses sin afectar Buró de Crédito. 
  • Puedes seguir utilizando tu tarjeta para disponer de efectivo y pagos de servicios.

Desventajas

  • Para las tarjetas de crédito, el saldo que no pagues seguirá generando intereses de forma normal con la misma tasa (intereses ordinarios) hasta que lo liquides en su totalidad.
  • Para solicitar el apoyo de crédito hipotecario, es necesario estar al corriente en tus pagos al 20 de marzo de 2020. Las mensualidades e intereses que aplaces serán exigibles al final del crédito.
  • Para el crédito automotriz, personal y de nómina, solo aplica si estás al corriente y los montos e intereses del periodo de apoyo se adicionan al saldo del crédito extendiendo las mensualidades.
  • El apoyo se cancela de forma automática en caso de abonar dinero a tu tarjeta de crédito. 

BBVA 

Productos que aplican

  • Créditos de auto
  • Préstamos hipotecarios
  • Créditos de nómina
  • Préstamos personales
  • Tarjetas de crédito
  • Crédito simple para PyMES
  • Tarjeta de crédito para negocios

Beneficios

  • Plan de pagos fijos para reducir el monto de los pagos mensuales en tarjetas de crédito.
  • Cuatro meses de gracia en capital e intereses para los productos previamente mencionados.
  • 6 meses sin intereses en gastos en hospitales, sanatorios, clínicas y farmacias seleccionados.
  • Para comercios, suspenderán cobro de comisiones por baja facturación en Terminales de Punto de Venta.

Desventajas

  • Para meses sin intereses en servicios médicos la compra mínima es de $1,500 MXN en tiendas físicas.  
  • Para acceder a los beneficios de productos financieros debes estar al corriente en tus pagos. Los términos y condiciones adicionales aún no han sido publicados.

BANAMEX 

Productos que aplican

  • Tarjeta de Crédito
  • Crédito Personal
  • Crédito Hipotecario
  • Crédito de Nómina
  • Crédito PYME

Beneficios

  • Seis meses sin intereses para gastos en hospitales, laboratorios y/o farmacias.
  • No hay monto mínimo de compra. (Gastos médicos)
  • 4 a 6 meses de postergación de créditos
  • No afecta tu historial crediticio en el Buró de Crédito

Desventajas

  • No participan tarjetas corporativas ni privadas.
  • Solo dura un mes, del 17 marzo al 17 abril. 
  • No se especifica cuáles son los establecimientos participantes. (Gastos médicos)
  • Sigue generando intereses con tasa normal.
  • El beneficio solo es para el Pago Mínimo generado.

Santander

Productos que aplican

  • Tarjetas de crédito
  • Créditos hipotecarios
  • Crédito automotriz
  • Préstamo de nómina
  • Préstamo personal
  • Créditos PyME

Beneficios

  • 4 meses de gracia en todos los productos mencionados.
  • Puedes seguir utilizando tu tarjeta de crédito.
  • Cuenta con pólizas de gastos médicos, hospitales y seguros de vida debido al Covid-19

Desventajas

  • Debes estar al corriente de tus pagos antes de solicitarlo.
  • Este apoyo seguirá generando intereses con tu tasa normal.
  • El apoyo es solo por 4 meses y no por 6 como en otros bancos.

Scotiabank

Productos que aplican

  • Tarjetas de crédito
  • Créditos hipotecarios
  • Créditos automotrices
  • Préstamos personales 
  • Crédito PyMe.

Beneficios

  • Diferir los pagos de tus créditos por 4 meses.

Desventajas

  • El banco aún no da más detalles del programa.

Compartamos Banco

Beneficios

  • Aplazar tus pagos hasta por 8 semanas.
  • Extenderán seguros sin costo adicional.
  • Otorgaran seguro Compartamos Protección incluye Vida, Hospitalización, Cirugía, Diagnóstico de Cáncer, Casa de la Amistad.

Desventajas

  • Solo se puede posponer por 2 meses.
  • El seguro solo se otorgará si sigues pagando tus créditos.

American Express

Productos que aplican:

Todas las tarjetas de crédito de American Express.

Beneficios

  • Flexibilidad de pagos sin afectar a Buró de Crédito.
  • Pagos parciales y reducción de intereses.
  • Uso ininterrumpido de tarjeta de crédito.

Desventajas

  • No en todos los casos será aceptado el apoyo.
  • Los intereses ordinario continúan.
  • La interrupción de la tarjeta de crédito depende del cliente.

¿Entonces?

Aunque estos beneficios pueden parecer tentadores, ten cuidado antes de aceptarlos, ya que no te están regalando nada. Una vez terminado el periodo de gracia deberás cubrir los montos e intereses que no pagaste durante estos meses y esto puede llevarte a una situación de sobreendeudamiento. Desde Resuelve tu Deuda, te recomendamos:

  • ¡No realizar compras pánico!
  • Si tienes deudas, trata de liquidarlas o al menos que no crezcan.
  • Utiliza la tarjeta solo si es 100% necesario.
  • Cubre tus eventualidades con tu fondo de emergencia.
  • Cuida tus gastos en entretenimiento y evita gastos innecesarios como videojuegos, servicios de streaming, etc, que puedan afectar tus gastos y tu ahorro. 
  • Infórmate bien sobre los programas de apoyo que da tu banco antes de tomar cualquier decisión.

*Fuente de consulta: portales oficiales de bancos mencionados*

Eduardo Mendoza

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