Es algo muy común que las entidades bancarias no utilicen conceptos claros sobre los cargos que realizan, en especial aquellos que más nos interesan, que suelen ser generalmente las comisiones por descubierto, deuda vencida, posiciones deudoras, gastos de reclamación, entre otros.
En esta ocasión os hablaremos de uno de estos términos en específico y este es el recobro sobre las deudas vencidas.
Primero que nada os aclararemos lo que se refiere un recobro; el recobro es un conjunto de acciones a través de las cuales se gestiona vuestra deuda y los impagos. Es una acción para que el acreedor recupere un importe correspondiente a una obligación de crédito, ya sea que la misma entidad con la que se tiene la deuda os haga el recobro o bien, esta puede acudir a alguna empresa de cobro especializada en este tema.
Las empresas de recobro son instituciones especializadas en ser intermediarias entre el deudor y el acreedor en el caso de cobro de una deuda. En España existe una ley, la Ley de Defensa de Consumidores y Usuarios y la Ley de Protección de Datos son las que marcan los límites en las actividades de este tipo de empresas. Desde el punto de vista de los acreedores, este tipo de empresas son una herramienta para lograr que los clientes paguen sus deudas sin necesidad de acudir a algún tribunal.
De acuerdo con lo establecido en el Código Civil español, cuando lo que deba entregarse sea una cosa determinada, el acreedor, independientemente del derecho que le otorga el artículo 1101, puede requerir al deudor a que realice la entrega. Esto quiere decir que, la empresa de recobro tiene total derecho de reclamar extrajudicialmente la deuda, siempre y cuando según los Tribunales de Justicia, esa deuda sea cierta, lícita, exigible, vencida e impagada.
Dentro del recobro existen diversos principios que se agrupan de la siguiente manera:
- Cobro de préstamo: las personas responsables del recobro tienen la obligación de cobrar el dinero lo más cerca posible de los términos de la obligación. El deudor está obligado a pagar dentro de los términos del acuerdo y el cobrador debe verificar que se cumpla dicha obligación. El tono puede ser indulgente al principio, pero debe intensificarse y acelerarse tanto como sea necesario para garantizar el pago por parte del deudor.
- Mantener un seguimiento: como su nombre lo dice, la persona encargada del recobro debe dar un seguimiento constante al pago de la deuda o bien en su caso al impago y la razón de su falta.
- Negociar con el cliente: siempre se debe tener un margen de negociación con el cliente, en especial con aquellos que no pueden hacer frente al pago en el tiempo estipulado, para ello existen herramientas como las prolongaciones estos aplazamientos de deuda tienen un sobrecoste del que se tiene que informar al cliente.
Entendiendo bien a que se refiere el recobro debemos comprender que el recobro de una deuda vencida es cuando los bancos vuelven a cargar el plazo de un préstamo, generalmente con los intereses de demora y ocasionalmente suelen incluir las comisiones por lo que debéis estar al pendiente.
Ninguna deuda desaparece, sin embargo todas tienen una fecha de caducidad que es conocido como el plazo de prescripción y este comienza a correr desde el primer dia que se incumple el pago de la misma; cada deuda tiene su propio plazo de prescripción, así como también dependerá del estado donde os encontréis; una vez que vuestra deuda pasa el tiempo establecido en el estatuto de limitaciones, vuestra deuda pasa a ser prescripta. Cabe mencionar que una vez que usted realice un pago o reconozca la existencia de dicha deuda el plazo comenzará a correr desde cero nuevamente.
Algunos estados establecen que es ilegal realizar el cobro de una deuda que ha sido prescripta, sin embargo existen lugares donde se permite realizar esta acción, sin embargo aunque el cobrador se pueda comunicar con vosotros para reclamar el pago de la deuda, este reclamo no podrá pasar a ser una demanda debido a que la deuda ya haya sido prescripta.
