Adquirir una deuda no sólo es un compromiso financiero, sino también una cuestión de honor y hasta de emanar confianza ante la sociedad, por eso es fundamental que hagas todo lo posible para cumplir con el pago oportuno de la misma.
Para no tener problemas al momento de pagar tus crédito únicamente debes seguir los siguientes pasos:
- Tener una buena planeación mediante un presupuesto con mayores ingresos que gastos.
- Realiza los abonos los días acordados con tu acreedor.
- No te endeudes de más. No aceptes créditos que no puedas pagar.
- No uses un crédito para pagar otro.
- Plantea metas a futuro, como por ejemplo mayores ahorros e ingresos.
No obstante, para nadie es un secreto que Colombia, como casi todos los países del mundo, atraviesa por una situación complicada por la pandemia de Covid-19, lo cual ha mermado los ingresos de las familias.
Bajo estas circunstancias puede ser posible tener dificultades para mantenerse al día en los pagos de los créditos, e inclusive optar por dejar de pagar.
Si este es tu caso, no te preocupes, porque aquí te contaremos cuáles son las diferentes alternativas que tienes para ponerte al día de tus pagos, para lo cual sólo necesitarás ganas de dejar atrás tus deudas y compromisos.
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Primero deberás ajustar gastos
Para ponerte al día en tus deudas, lo primero que deberás hacer será ajustar tus gastos, de manera que cuentes con dinero para ahorrar.
Lo anterior significa que tendrás que hacer algunos recortes en gastos no esenciales, por ejemplo. dejar de utilizar taxi, no comer en restaurantes, destinar menos a cuestiones de entretenimiento, omitir el café diario del establecimiento, etcétera.
En concreto, se trata de eliminar o disminuir lo más posibles aquellos gastos que no sean necesarios, es decir, no podrás recortar en elementos esenciales como la renta, la comida, el internet, el transporte, y demás.
Si con este ahorro te es suficiente para volver al buen camino ¡felicidades! Pronto le dirás adiós a esa deuda que no te deja dormir.
Diferentes formas de pagar una deuda
Compra de cartera
Una opción atractiva para lograr salir de deudas es la compra de cartera, que consiste en trasladar un saldo parcial o total de una entidad financiera a otra que te puede ofrecer una mejor tasa de interés y extenderte el plazo del pago.
Es decir, se trata de cubrir una deuda adquiriendo otro préstamo, pero en mejores condiciones.
En este caso debes tener mucho cuidado de que la nueva deuda que adquieras tenga condiciones más óptimas para que puedas realizar el pago, cómo por ejemplo, una menor tasa, una menor mensualidad, o hasta un mayor plazo.
La compra de cartera también te permitirá, si tienes varias deudas, consolidarla en una sola, lo que te hará tener un mejor manejo de tus finanzas, dado que ahora únicamente tendrás que preocuparte por realizar un solo pago.
Restructuración
Si buscar otro banco no te llama la atención, puedes recurrir a la reestructuración, que a grandes rasgos es negociar con el banco o institución financiera con la que tienes la deuda actual.
En este caso debes acudir a la sucursal y plantear al ejecutivo de la entidad tu caso.
Bajo esta modalidad es fundamental negociar de tal forma que consigas una descuento en la deuda, una menor tasa de interés o mayor plazo para pagar el monto total de la deuda.
La reestructuración es una herramienta que sirve sobre todo cuando enfrentas dificultades económicas que te dificultan el pago de la deuda.
Condonación de deuda
Otra opción es mediante el camino de la condonación o cancelación de una deuda, también conocida como remisión de una deuda o quita de una deuda.
Este acto es de carácter jurídico y económico, y consiste en que una persona, física o jurídica -una institución, banco, empresa, estado- acreedora de otra, decide renunciar a su derecho, liberando del pago a la persona deudora.
Si bien se trata de una acción en la que institución financiera (o persona) te concede “el perdón” de la deuda, es algo que te traerá consecuencias.
Al condonar una deuda tu historial crediticio quedará “manchado” pues quedará constancia de que no pagaste la deuda que adquiriste.
Esta mancha te afectará cuando por alguna razón necesites adquirir un nuevo crédito, pues las instituciones consultarán tu historial y difícilmente te lo concederán, dado que tendrán temor de que no realices el pago.
Préstamo para pagar de deudas
Como siempre, puedes recurrir a otros préstamos para pagar un crédito que se te ha salido de control; sin embargo, no es algo que te recomendamos.
Cuando se adquiere un préstamo para saldar otro, regularmente se obtiene a tasas de interés muy elevadas, esto debido a que regularmente se recurre a los llamados créditos express.
Este tipo de préstamos, como su nombre lo dice, son de rápidos otorgamiento, no obstante, tienen el inconveniente que, al ser dirigidos a personas con problemas financieros, tienen tasas de interés que llegan a superar el 100 por ciento.
Recurrir a este tipo de financiamientos debería ser tu última opción.
Reparación de crédito
Lo que sí puedes hacer de manera segura es recurrir a los expertos: las reparadoras de deuda.
Entidades como Resuelve tu Deuda se especializan en reparar créditos, es decir, negociar con el banco al que le debes hasta llegar a un acuerdo de pago que se adapte a tu situación financiera.
Para lograrlo, primeramente te inscribes en un programa de ahorro, en el cual guardarás dinero de manera constante hasta contar con el necesario para enfrentar la deuda.
En ese momento el agente de Resuelve tu Deuda se acerca a negociar con el banco al que le debes, y dado su experiencia puede conseguir descuentos de hasta 50 por ciento en tu deuda. No obstante, toma en cuenta que cada vaso es diferente.
Recurrir a una reparadora de deuda es una gran opción cuando tú ya intentaste negociar directamente con el banco y no llegaste a ningún acuerdo, o bien cuando la situación se te ha salido de control.
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¿Cómo salir de deudas? Otras alternativas
Si el ajuste en tus gastos no es suficiente, tendrás que tomar otras medidas, siendo la más recomendable buscar nuevas fuentes de ingresos.
Sin embargo, bajo la situación actual, sabemos que esto puede ser complicado, por ello, si ya te has atrasado en tus pagos, o estás a punto de hacerlo, te recomendamos acudir al banco que te dio el crédito.
Lo anterior con el propósito de exponerle tu actual situación económica, y buscar una solución que beneficie a ambas partes.
Recuerda que lo único que quiere el banco es que le regreses el dinero que te prestó, por lo cual siempre estará en la sintonía de encontrar una solución, la cual puede consistir en pagos más pequeños o hasta en una reducción en la deuda.
Cada caso es distinto y dependerá de la capacidad que tengas para negociar con la entidad financiera con la que contrataste el crédito.
Otra opción es recurrir a los llamados créditos para cancelar deuda, los cuales, como su nombre lo indica, son nuevos préstamos que los puedes destinar al pago del pasivo que tienen previamente contratado.
En estos casos te recomendamos que el nuevo crédito tenga mejores condiciones de pago respecto al viejo, es decir, un menor monto, una menor tasa de interés, menores comisiones, mayor plazo, etcétera.
También puedes recurrir a los especialistas
Si la estrategia de negociación directa con el banco no te funcionó, también puedes recurrir a expertos como las llamadas reparadoras de crédito, que son empresas especializadas en entablar conversaciones con las instituciones financieras para conseguir descuentos en los compromisos de los deudores.
Una de ellas es Resuelve tu Deuda, institución que no sólo opera en Colombia, dado que tiene más de 11 años de experiencia en países como México, España, Portugal e Italia. China y México.
Esta empresa cuenta con personal altamente calificado que negociará con el banco al que le debes, consiguiendo descuentos en tu deuda bancaria de hasta 50%; sin embargo, toma en cuenta que cada caso es distinto.
A grandes rasgos, lo que una reparadora como Resuelve tu Deuda hará será incorporarte a un plan de ahorro y una vez que reúnas cierta cantidad acudirá a negociar con el banco al que le debes.
Una vez que llegue a un acuerdo, utilizará el dinero que tienes ahorrado para liquidar de una vez el adeudo. De esta manera habrás quedado libre de ese compromiso únicamente con tu capacidad de ahorro.
Ahora ya tienes una gran cantidad de opciones para enfrentar y solucionar tus problemas de sobreendeudamiento, ya no tienes pretexto para no tener tranquilidad financiera.
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