El contexto actual de la pandemia del Covid-19 ha obligado a muchas personas a repensar la forma de cómo liquidar sus deudas, pues sus ingresos se han visto afectados por el ciclo de la economía. Si estás en una de estas situaciones conoce cómo funciona el mecanismo de compra de cartera y considera si es conveniente con tu situación.
La compra de cartera es una manera que ofrecen las instituciones financieras, como bancos, cooperativas, fondos de empleados u organizaciones como las cajas de compensación familiar, donde se ofrece unificar varias deudas en una sola a un mejor plazo y una tasa de interés más acorde a tu situación actual.
Los tipos de deuda que normalmente se ofrecen en el mercado son los siguientes:
- Créditos rotativos.
- Préstamos fijos.
- Créditos hipotecarios.
- Financiamiento automotriz.
- Tarjetas de crédito.
- Libranzas.
El ABC de su funcionamiento
La forma de operar es sencilla, la cual se explica a continuación con el ejemplo de Juan:
- Juan tiene uno o varios créditos contratados con el banco A.
- Sin embargo, Juan tiene problemas para liquidar su deuda o sus deudas actuales, por lo que acude con el banco B para saber si le conviene el mecanismo de compra de cartera.
- El banco B se dice dispuesto a pagar la deuda con el banco A y ahora su adeudo se trasladará a la institución que hace el pago por el valor igual de la deuda.
- A partir de ese momento, Juan se convierte en cliente del banco B y aunque pagará el mismo monto de la deuda, la tasa puede variar o incluso disminuir, así como el plazo se puede alargar, lo que le da mejores perspectivas de pago.
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Identifica las ventajas
Este mecanismo tiene varias ventajas si te encuentras en un momento complicado para liquidar todas tus deudas, por ejemplo:
- Es más fácil tener el control de una deuda que de varias.
- La tasa de interés puede ser más baja.
- Permitirá hacer un presupuesto más adecuado a tu realidad.
- Evitas tener un mal historial de crédito, lo cual, si cubres esa deuda, te ayudará a acceder a más financiamientos y posiblemente en mejores condiciones.
La clave de este mecanismo es que puedas tener un mejor camino para cubrir tu adeudo, pues al adquirir un préstamo quedas obligado a cumplir con ese compromiso pactado.
Conoce cómo solicitarla
De acuerdo con la rama de educación financiera de Asobancaria.co, el usuario debe acercarse a una institución y solicitar la compra de cartera.
Según SaberMásSerMás, la actividad laboral de quien solicita la compra, deberá cumplir algunos requisitos, por ejemplo, si es independiente: declaración de renta o RUT, extractos bancarios, cámara de comercio y fotocopia de cédula.
Recuerda que existen algunas entidades financieras que manejan algunos topes; sin embargo, esto normalmente depende de la capacidad de endeudamiento y la intención de pago del cliente.
¡Pero cuidado, no caigas en errores!
Posiblemente la compra de cartera no sea la mejor opción pues existen varias desventajas que hay que tomar en cuenta antes de solicitar dicho mecanismo. Aquí se enuncian algunas:
- Si ya se tiene un avance considerable en el pago de la deuda, posiblemente no sea tan buena idea solicitar la compra de cartera, ya que con el nuevo crédito en sus inicios se tendrá un alto componente del pago de los intereses.
- Un nuevo financiamiento es también un incremento de la línea del crédito, por lo que quien accede a ella puede tener un mayor endeudamiento, respecto al inicial, lo cual puede perjudicar sus finanzas.
- En caso de no revisar a detalle el contrato, las condiciones pueden resultar perjudiciales para quien accede a este mecanismo.
Siempre ten en cuenta tu capacidad de endeudamiento. Recuerda que es recomendable no destinar más de 30% de tus ingresos al pago de tus deudas, pues eso puede resultar perjudicial para tus bolsillos y llevarte a un escenario de impago.
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