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Si estáis solicitando algún tipo de financiamiento o bien alguna tarjeta de crédito y en diversas entidades han rechazado vuestra solicitud, lo más seguro es que estéis en algún fichero de morosidad y aún no lo sepáis; para esto es recomendable que os comuniquéis con ASNEF para verificar las deudas que tengáis y bien, si consideras que pudiese ser un error puedas aclarar la situación para que eliminen vuestros datos. 

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una Organización Empresarial, reglada por la Ley 19/1977 de 1 de abril sobre regulación del derecho de asociación sindical, la cual se encarga de recoger y gestionar una base de datos en la que se recopilan los datos de personas (naturales o jurídicas) que han incurrido en impago de sus deudas o créditos.

El registro que gestiona esta institución es para llevar un control financiero y de crédito, con la intención de proteger los intereses de las entidades financieras de situaciones de impagos. Esto implica que cualquier establecimiento o cualquier persona pueda conocer la situación financiera en la que te encuentras y verificar que no estés en una lista de morosidad. Es decir, ASNEF sirve para conocer el historial financiero de las personas.

Cabe mencionar que antes de que vuestros datos se añadan a la lista de morosos de ASNEF, esta institución os debe notificar por un medio fehaciente, por lo que ASNEF utiliza una carta certificada indicando que vuestros datos serán ingresados al fichero de morosos en un plazo no mayor a 30 días según lo establecido en la Ley Orgánica 5/1992; sin embargo en ocasiones sucede que si no se tiene un domicilio fijo o no habéis actualizado vuestro domicilio dicha carta puede perderse y es por esto que no estáis enterado de que apareces en una lista de morosidad, y al momento de buscar si estáis en algún fichero lo más común es buscar a través de Google, sin embargo debéis tener cuidado con los portales que encontréis en especial aquellos que os indiquen comunicarse a números con prefijo 807 ya que este tipo de números son únicamente empresas privadas fraudulentas; en cambio gracias a la ley de protección de datos podéis consultar la información de diversas maneras más seguras:

  • La primera de ellas es ingresando al portal de internet de ASNEF con vuestro número de referencia, en dado caso de que no cuentes con este número podéis consultar la información por otro medio.
  • La segunda manera en la que podéis consultarlo es comunicándote de manera gratuita al número de contacto de ASNEF 917 814 400 y solicitar la información, cabe mencionar que por este medio únicamente os brindarán información de carácter general para garantizar la confidencialidad de los deudores.
  • De igual manera podéis solicitar la información por correo electrónico a la dirección [email protected] en dado caso de que no tengáis un número de referencia. El correo debe contener un mensaje formal, este debe incluir, fecha, nombre y apellidos, así como fotocopia del DNI por ambas caras. También debe incluir el NIF, NIE o CIF para ASNEF empresas y podéis recibir una respuesta en un lapso no mayor a un mes.
  • Finalmente podéis solicitar la información a través de una carta certificada en la que debéis incluir la fecha, nombre y apellido de la persona que solicita, debéis incluir vuestro NIF/CIF/NIE y una fotocopia del DNI por ambos lados.

Aunque estas formas son las más comunes de solicitar la información y poder conocer si estáis en este fichero, existen otras maneras alternas para que podáis conocer esta información; la primera de ellas es que podéis acudir a vuestro banco y solicitar de manera gratuita la información, así como también podéis solicitar un préstamo y, en caso de estar en algún fichero, os denegará la solicitud y os brindarán vuestro número de referencia para que podáis consultar tu estado financiero directamente en ASNEF; y finalmente podéis realizar la consulta a través de alguna empresa intermediaria.

Una vez que logras ingresar al registro de ASNEF podéis consultar el nombre de la empresa que os ha incluido al fichero, la cantidad que adeudas, la fecha en la que vuestros datos han sido dados de alta y finalmente quién ha consultado vuestros datos.

Prescripción de deudas ASNEF

La principal alternativa para que una deuda de ASNEF sea prescrita es pagar la deuda que te ha llevado a este fichero. Si has realizado el pago de tu deuda automáticamente, ASNEF te eliminará del registro de morosos en un lapso no mayor a 10 días una vez que reciba la notificación de tu entidad acreedora en la que se establezca que el pago de la deuda se ha resuelto. Sin embargo, puede llegar a ocurrir que la entidad acreedora no notifique del pago y ASNEF no retire tu nombre del fichero. Para solucionar esta situación deberás presentar la documentación que acredite el pago a vuestra entidad bancaria para que ésta lo elimine del registro de morosidad sin superar los 30 días.

Otra forma en la que puedes retirar vuestro nombre de la lista de morosos ASNEF es la fecha de caducidad de la deuda. En este caso la Ley establece que después de seis años la deuda cumple su caducidad y ASNEF debe retirar el registro de tu nombre en su totalidad.

La otra manera de evitar ser inscrito en ASNEF es que la entidad acreedora no tenga un registro formal, es decir, que les llegase a faltar alguno de los requisitos que ASNEF solicita. Así mismo si los datos son erróneos o fraudulentos el registro a este fichero no procederá. También se puede evitar ser registrado en esta lista cuando el deudor no es notificado por el acreedor, o inclusive en reclamaciones judiciales por daños al derecho de honor.