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Préstamos para reunificar deudas

prestamos para reunificar deudas

Tener varios créditos abiertos al mismo tiempo puede significar el pago de intereses elevados, mensualidades elevadas, y una pérdida del control de lo que se está pagando para ello se ha implementado la reunificación de deudas que es la agrupación de diferentes préstamos en uno solo, de esta manera solo se realiza un único pago mensualmente, también es posible aumentar el tiempo de amortización y de esta forma reducir considerablemente la cuota, pagando de una forma más holgada a un ritmo que se adapte a vuestras necesidades.

Los préstamos para reunificación de deudas pueden presentarse como un préstamo que congrega otros préstamos o como un préstamo que sirve para cancelar otros préstamos.

Algunos de los beneficios de la reunificación de las deudas son que hay una menor tasa de interés, las mensualidades son más reducidas, la duración puede ser más larga o más corta dependiendo de vuestras necesidades y finalmente el unificar las deudas le permitirá llevar un mayor control.

Tipos de reunificación de deudas

Dependiendo de la deuda que tenga se podrá dirigir a una entidad o a otra para realizar el proceso.

La reunificación de deudas con hipoteca la ofrecen los bancos y le ofrecerán un importe máximo del 80% del valor total de la propiedad a un plazo de hasta 35 años, con un interés bajo ya sea fijo o variable, la garantía en este tipo de operaciones suele ser una vivienda y suelen cobrarse comisiones de cancelación, tasación, o nueva contratación.

Los requisitos para una reunificación de deuda con hipoteca son:

  • Ser mayor de edad y titular de una cuenta bancaria.
  • Ser titular de una propiedad hipotecable o contar con un préstamo hipotecario para que las escrituras de la vivienda sirvan de aval o garantía en caso de impago.
  • La suma total de tus deudas individuales no puede superar el 80% del valor del inmueble hipotecado. Si supera este monto, solo podrás reunificar aquellas deudas que permanezcan dentro del límite.
  • Debes tener todos los pagos de los préstamos que quieres reunificar al día, ya que, a diferencia de los prestamistas privados, las entidades bancarias suelen ser más exigentes en este aspecto y no admiten impagos.
  • Certificado de ingresos estables regulares, que no necesariamente debe ser una nómina de trabajo.
  • Si no cumples con algún requisito que demuestre tu capacidad de devolución de la deuda, probablemente necesites también un avalista para reunificar deudas.

La reunificación de las deudas sin hipoteca con garantía suelen ser ofrecidas por los bancos mediadores, estos le darán un importe máximo del 40% del valor total de la propiedad en un plazo máximo de 20 años, el interés que suelen cobrar va desde el 7% hasta el 20% y este suele ser fijo. 

La refinanciación de deudas sin hipotecas y sin garantías suelen ser ofrecidas por las financieras y le ofrecerán un importe máximo de 60.000 €, en un plazo máximo de 8 años con una tasa fija de interés que va desde un 6% hasta el 15%.

Donde reunificar deudas 

Las entidades más recomendables en España para reunificr vuestra deuda son:

  • Welp: Ofrece soluciones simples y permite acceder a créditos en pocos minutos sin salir de casa.
  • Suitaprest: ofrece préstamos para reunificar deudas con garantía hipotecaria, por lo que no tendrás que preocuparte si no dispones de nómina o aval.
  • Finzmo: Broker que compara diferentes ofertas del mercado sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Creditea: Ofrece préstamo personal de hasta 5.000€ a un tipo de interés más bajo que el de tus préstamos actuales para que puedas librarte de impagos.
  • Younited Credit: Crédito sin aval y con mensualidades fijas del mismo importe todos los meses tiene un interés: desde 1,83% TIN (desde 3,50% TAE), un plazo de hasta 84 meses. Financiación: Importe mínimo 1.000€ y máximo de 50.000€. Sin vinculaciones. Comisiones y gastos de gestión incluidos en la TAE. Solicitud 100%.
  • Cetelem: Tipo de interés: desde 6,95% TIN hasta 7,18% TIN (desde 7,18% TAE hasta 10,36% TAE). Plazo: mínimo de 12 meses y máximo de 96 meses. Financiación: Importe mínimo 4.000€ y máximo de 60.000€- Sin comisiones ni vinculaciones. Solicitud 100% online, respuesta inmediata.
  • Mr Finan: Otorga préstamos personales y reunifica deudas mayores a 4.000€.
  • Sofkredit: Préstamos para reunificación de deudas con aval de vivienda.
  • Naranja de ING: Tipo de interés: 3,99% TIN (4,06% TAE). Plazo: mínimo de 12 meses y máximo de 84 meses. Financiación: Importe mínimo 6.000€, con un máximo de 24.000€. Sin comisiones ni vinculaciones. Solicitud online, por teléfono o en la oficina.

Proceso para reunificar una deuda

Antes de solicitar el servicio de reunificación de deudas es recomendable analizar la situación económica en la que se encuentra; si se acerca la fecha para su pago mensual y siente que todos sus ingresos desaparecen con el pago de sus deudas deberá considerar la opción de refinanciar sus deudas.

Una vez que haya analizado su perfil, si considera necesario solicitar una reunificación, deberá realizar una comparación de las entidades bancarias que ofrezcan este servicio, asimismo deberá solicitar o realizar una simulación para tener una idea de cómo es que quedaría su nueva situación financiera.

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