Si tienes problemas con cuidar tu dinero, gastas demasiado, tienen compras impulsivas y no llegas al alquiler a final de mes, es posible que necesites educación financiera y seguro has escuchado hablar de este término, pero ¿lo has aplicado en tu día a día? En este artículo te enseñaremos a cuidar tus dinero y tener una cultura financiera estable para poder crecer tu dinero y mejorar tu forma de manejar tus finanzas.
¿Qué es la educación financiera?
Empecemos con los conceptos básicos, según la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España, se define como educación financiera como: “La educación financiera permite a los individuos mejorar la comprensión de conceptos y productos financieros, prevenir el fraude, tomar decisiones adecuadas a sus circunstancias y necesidades y evitar situaciones indeseables derivadas bien de un endeudamiento excesivo o de posiciones de riesgo inadecuadas”. Es decir, tener el conocimiento de tus decisiones financieras con un por qué de las cosas te ayudará a evitar endeudamiento o ir a la bancarrota
Áreas básicas de la educación financiera
La educación financiera te ayudará a manejar mejor tus finanzas, pero para esto debes conocer sus áreas de estudio y cómo se aplica cada una. Estos son algunas materias de estudio que tiene la educación financiera
Presupuesto:
El presupuesto es el conjunto de gastos e ingresos de una persona en un tiempo determinado, es decir puedes llevar un presupuesto mensual de acuerdo a tu salario, este se debe dividir en gastos fijos, gastos variables, ahorro y fondo de emergencias.
Ahorro
El ahorro es la cantidad de dinero que puede reunir una persona en un periodo de tiempo, existen diferentes tipos de ahorro, pueden ser para retiro, compra de un un bien o servicio, existen también los ahorros que generan rendimientos o que el ahorro que no pierde si lo manejas muy bien de acuerdo a la inflación
Gastos pasivos y activos
Son aquellos gastos que están día a día, un gasto activo es aquel que te genera un rendimiento, estos pueden ser inversiones de fondos de ahorro o de algún negocio. Los gastos pasivos en su defecto son aquellos que no generan ningún rendimiento y suelen ser recurrentes o sea que mes a mes los debes pagar, puede ser la renta del alquiler o el plan telefónico.
Banca
Como su nombre lo dice se relaciona a los gastos, comisiones y diferentes formas en que puedes aprovechar la banca o tu banco, por lo que tener en cuenta conceptos básicos como la tasa de interés, comisión por apertura de cuentas, etc, te ayudarán a tomar mejores decisiones al momento de contratar un crédito, tarjeta de crédito, etc.
Seguros
Los seguros de vida, vivienda, automóvil son parte de la educación financiera ya que estos evitan que nuestros gastos inesperados, sean cubiertos por un buen seguro contratado, por lo que debes entender conceptos como el pago por deducibles, niveles de cobertura, etc.
Créditos y préstamos
Un crédito o préstamo es aquel dinero que te otorga una empresa financiera o bancaria para utilizarlo para cualquier necesidad que deseas cubrir. Es importante tener en cuenta que los créditos no deben ser utilizados para pagar deudas o salir de vacaciones, ya que las tasas de interés o los plazos pueden ser impagables y puedes caer en deudas impagables.
Deudas
Por último las deudas, son aquellas obligaciones financieras que se tiene como acreedor de un crédito. Tener un control sobre los gastos financieros que puede ocasionar mensualmente una deuda te ayudará a planificar mejor tu futuro, ya que de lo contrario es posible que las deudas te quiten el sueño y tu educación financiera se vuelva un problema.
¿Por qué es importante tener una buena educación financiera?
La educación financiera te brindará las herramientas de poder elegir qué le viene mejor a tu bolsillo o a tus finanzas personales. Entre los puntos que te pueden servir la educación son los siguientes:
- Independencia financiera: obtendrás mayor rendimiento de tu dinero, en lugar de trabajar para pagar deudas
- Inversión: tener un ahorro te permitirá ser un inversor para hacer crecer tu dinero de manera inteligente, al grado de permitir que tu dinero crezca sin que tú tengas necesidad de trabajar
- Retiro: Llevar el control de tus finanzas te dará mayor oportunidad de crear un fondo de retiro que te permita disfrutar de tu vejez cuando ya no puedas trabajar.
¿Cómo puedo aplicar mi educación financiera a mi vida diaria?
- Evalúa tu situación actual, haz un análisis de tus ingresos y tus gastos mensuales y haz un presupuesto destinando un porcentaje de ahorro, gastos y entretenimiento a tu mes.
- Haz una planificación: si piensas realizar una compra, analiza las posibilidades que tienes para realizarla, ¿puedes costearlo ahora o puede generarte una deuda?
- Define objetivos financieros: si buscas realizar un viaje, comprar un automóvil, comprar un piso, todo es lograble definiendo objetivos que te ayudarán alcanzar tus metas, teniendo en cuenta los ingresos y egresos
- No solicites créditos para pagar deudas: la mejor manera de aplicar tu educación es no solicitar préstamos para pagar otra deuda, lo que esto provocará es una bola de nieve que se hará más grande y las deudas no serán posibles de pagar. Si te encuentras en esta situación es mejor que recurras a una reparadora de crédito, te ayudará con asesoría financiera para salir de tus problemas
