Finanzas personales

¿Pagar el total o parte de una deuda?

Consejos para cobrar deudas

Si tienes una o varias deudas es recomendable implementar un plan de pagos para tener claras las cantidades adeudadas y establecer la forma más conveniente para optimizar el gasto financiero y que puedas cubrir el pago de todas tus deudas. 

En referencia a las tarjetas de crédito, hay que saber utilizarlas para que los intereses no se conviertan en una suma impagable. Por eso, es muy común cuestionarse si es conveniente dejar un saldo pendiente en la tarjeta o es mejor liquidar la deuda en su totalidad. Esto dependerá principalmente de la entidad con la que se haya adquirido el crédito y los intereses acordados. Sin embargo, como regla general, no se debe mantener un saldo pendiente superior al 30% del límite de la tarjeta por más de 30 días.

Usar más del 30% de la tarjeta de crédito afecta negativamente al puntaje de crédito, ya que entre más baja sea la tasa de utilización indica a tus posibles prestamistas que sabes utilizar correctamente tu crédito y que no dependerás demasiado de él. Por esto es recomendable que, mientras no utilices tu crédito para invertirlo en algo que te ayude a ganar dinero, pagues los saldos de tus tarjetas por completo cada mes, si el pago de vuestras tarjetas es demasiado y no podéis solventarlo, recomendamos mantener el saldo por debajo del 30% del límite de crédito y no saltar el pago mínimo requerido.

Debéis saber que los créditos permiten dos modalidades de pago; la primera de ellas es el pago total que puedes realizar a fin de mes que no genera intereses y por otra parte los pagos fraccionados. Una vez que se realiza una compra se fracciona, el cliente deberá pagar un tanto por ciento del adeudo y adicional deberá abonar los intereses que disparará la deuda. 

Lo más recomendable es pagar el total de la deuda a final de mes, sin embargo si no se puede solventar así, puedes fraccionar el pago y pagar el máximo cada mes para reducir el periodo de tiempo y evitar que la deuda incremente demasiado por los intereses.

Si tienes más de una tarjeta de crédito y quieres librarte de una vez de todas tus deudas, existen dos maneras de hacerlo:

  • La primera de ellas es conocida como método Avalancha, que se refiere a realizar el pago total de la deuda que genere mayor cantidad de intereses, o la de mayor denominación; y así acabarás con el problema más grande, aunque deberás pagar la cuota mínima de las demás deudas para posteriormente liquidarlas. En resumen, el método Avalancha se refiere a ir pagando deudas de la más grande y con mayores intereses a la más pequeña, siempre cubriendo por lo menos el pago mínimo de las deudas que aún estén pendientes.
  • La segunda es el método conocido como Bola de Nieve, este es básicamente el inverso al anterior, primero se liquidan las deudas más pequeñas manteniendo el pago mínimo de las demás tarjetas.

Lo más recomendable y como regla general se tiene que lo primero es pagar la deuda que tenga el mayor tipo de interés. Aunque el interés es un factor importante para determinar qué deuda pagar primero, en los préstamos y créditos existen otros factores que hay que tener en cuenta como las comisiones y demás gastos asociados, ya que en algunas ocasiones se cobra una comisión de cancelación si se liquida la deuda antes del periodo establecido. Claro que también se puede tener en cuenta que para liberarse un poco más se puede liquidar aquellas deudas que quede poco para finalizar y así tener menos deudas que liquidar.