Las siglas ASNEF hacen referencia a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Se trata de una Organización Empresarial reglada por la Ley 19/1977 de 1 de abril sobre regulación del derecho de asociación sindical, la cual se encarga de recoger y gestionar una base de datos en la que se recopilan los datos de personas (naturales o jurídicas) que han incurrido en impago de sus deudas o créditos.
Dicha base de datos, conocida popularmente como “fichero ASNEF” o simplemente “lista de morosos” es gestionada por Equifax, una segunda empresa que brinda servicios relacionados a la información de solvencia de los consumidores. De manera que lo mismo es hablar del fichero ASNEF y la lista Equifax.
Estar inscrito en la lista de morosidad de ASNEF crea la idea de que nunca más se podrá solicitar ningún tipo de financiación, en general la mayoría de entidades financieras y bancarias rechazan la solicitud de financiación por parte de personas que estén inscritas en ficheros de morosidad.
Sin embargo, el que sea más complicado encontrar alguna empresa que financie con ASNEF no lo hace imposible, ya que existen empresas que se dedican principalmente a esto y realizan una investigación para averiguar el motivo por el cual la persona está en la lista de morosidad, el importe de la deuda y se comprueba la caducidad de la inscripción, ya que en ocasiones algunas empresas inscriben a clientes morosos y luego se olvidan de sacarlos una vez liquidada la deuda.
Se puede reunificar deudas con ASNEF de distintas formas, generalmente si la deuda asciende a una cantidad alta se deberá contar con una vivienda para hipotecar, sin embargo si la deuda no es tan elevada se podrá solicitar un crédito personal.
Ahora que sabes qué es y qué no es ASNEF es hora de conocer lo que como deudor te interesa.
El registro que lleva esta institución es para llevar un control financiero y de crédito, con la intención de proteger los intereses de las entidades financieras de situaciones de impagos. Esto ayuda que cualquier establecimiento o bien cualquier persona pueda conocer la situación financiera en la que te encuentras y verificar que no estés en una lista de morosidad. Es decir, ASNEF te ayuda a conocer el historial financiero de las personas.
¿Qué deudas se inscriben en ASNEF?
Solo pueden impulsar vuestra inclusión en el fichero, las empresas que formen parte de ASNEF, de hecho la inclusión se hace casi automática al estar sus registros vinculados entre sí. Sin embargo, para que puedan proceder a inscribiros en la lista, tu deuda deberá cumplir con ciertos requisitos tales como:
- Tratarse de una deuda cierta y legítima.
- Que esta deuda esté vencida y por ende sea exigible su pago
- Que tal deuda se encuentre en estado de impago.
- Que la entidad acreedora haya exigido al deudor el pago al menos una vez.
- Que a pesar de la exigencia del pago, el deudor no lo haya efectuado.
- Que se trate de una deuda de los últimos seis años
Es bastante común pensar que en ASNEF solo se inscriben deudas de gran cuantía, sin embargo, no es así; no existe límite para estar registrado ante ASNEF. Se han visto casos en que las personas han sido inscritas en la lista de deudas por la cantidad de apenas 15 euros.
Prescripción de deudas ASNEF
La principal alternativa para que una deuda de ASNEF sea prescrita es pagar la deuda que te ha llevado a este fichero. Si has realizado el pago de tu deuda automáticamente, ASNEF te eliminará del registro de morosos en un lapso no mayor a 10 días una vez que reciba la notificación de tu entidad acreedora en la que se establezca que el pago de la deuda se ha resuelto. Sin embargo, puede llegar a ocurrir que la entidad acreedora no notifique del pago y ASNEF no retire tu nombre del fichero. Para solucionar esta situación deberás presentar la documentación que acredite el pago a vuestra entidad bancaria para que ésta lo elimine del registro de morosidad sin superar los 30 días.
Otra forma en la que puedes retirar vuestro nombre de la lista de morosos ASNEF es la fecha de caducidad de la deuda. En este caso la Ley establece que después de seis años la deuda cumple su caducidad y ASNEF debe retirar el registro de tu nombre en su totalidad.
La otra manera de evitar ser inscrito en ASNEF es que la entidad acreedora no tenga un registro formal, es decir, que les llegase a faltar alguno de los requisitos que ASNEF solicita. Así mismo si los datos son erróneos o fraudulentos el registro a este fichero no procederá. También se puede evitar ser registrado en esta lista cuando el deudor no es notificado por el acreedor, o inclusive en reclamaciones judiciales por daños al derecho de honor.
