El diseño de un presupuesto es clave para evitar complicaciones en el pago de préstamos. Recuerda que una buena administración del pago de tus deudas mantendrá sanas tus finanzas personales y te abrirá la puerta a la compra de bienes y servicios así como a mejores condiciones de crédito al tener un buen comportamiento ante los bancos y otras empresas que otorgan financiamiento.
Dentro de un buen diseño del plan de pago, cabe la posibilidad de que estés analizando la posibilidad de solicitar un crédito para terminar de pagar uno contratado con anterioridad. Si bien el sentido común indicaría que se trata de una buena idea, debes tener mucho cuidado para evitar problemas de sobreendeudamiento, ya que podrías comprometer gran parte de tus ingresos y caer en un serio problema que te dejaría con muy poco dinero para afrontar los gastos cotidianos básicos.
Antes de explicarte con mayor detalle los pros y contras de adquirir un préstamo para liquidar una deuda anterior, te mostramos los créditos más populares en el sector financiero colombiano.
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¿Qué tipo de préstamos existen en el mercado colombiano?
Además de las tarjetas de crédito, nómina o libranza, crédito hipotecario y automotriz, en Colombia también existen los préstamos personales, en los que un banco te ofrece una cantidad de dinero a pagar en plazo determinado. Este producto es muy común cuando se presenta una emergencia o imprevisto, y en algunos casos se emplea para iniciar un negocio.
Ventajas de los préstamos para pagar deudas
- Se puede disponer de la plata en una sola exhibición, a diferencia de otros tipos de créditos, que amplían o limitan la cantidad que prestan a sus clientes dependiendo sus análisis de riesgo.
- Pueden ser utilizados para pagar deudas; sin embargo esta es un arma de doble filo ya que puedes terminar con una gran bola de nieve de deudas.
Desventajas de los préstamos para pagar deudas
- Se eleva considerablemente la tasa de interés y el tiempo en el que se puede pagar.
- Los pagos mensuales crecen considerablemente.
- Se adquieren cobros adicionales en comisiones, capital y gastos.
¿Me conviene pagar mis deudas con un crédito personal?
En la mayoría de los casos, la respuesta es no. Enlistamos algunos de los inconvenientes:
- Si bien liquidarás algunos pendientes, mantendrás una nueva deuda que puede resultar más cara al tener que pagar más intereses y por un tiempo mayor al que ya te restaba por pagar.
- Es muy probable que limites tu capacidad de crédito ya que los bancos considerarán que estás en tu límite de endeudamiento.
- Si las deudas son elevadas, tu crédito personal será bastante alto para cubrir los préstamos pendientes, lo que en consecuencia te llevará a un problema considerable de endeudamiento.
- Los pagos que realices incluso pueden ser mayores a los que hacías con tus deudas anteriores. Esto te quitará otros ingresos y terminarás con un problema serio de recursos que puede trastocar tu ambiente personal y familiar.
¿Cuándo puedes solicitar préstamos personales para pagar deudas?
- Cuando se busca administrar en una sola cuenta varias deudas y el monto es manejable y no representa un problema de sobreendeudamiento.
- Cuando se negocian términos favorables en intereses y plazos de pago para el cliente.
- Cuando no representan ningún riesgo de sobreendeudamiento.
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¿Cuándo no pedir un préstamo personal para pagar deudas?
- Si al hacer cuentas, terminas pagando mucho más de lo que ya adeudas ahora y por más tiempo..
- Si afecta directamente otros gastos de tu vida diaria y te obliga a reducir los montos destinados a alimentación, vivienda o educación.
- Si se vuelve impagable y en consecuencia te mete en su serio problema de sobreendeudamiento.
Tres pasos fundamentales para liquidar tus deudas
Si te mantienes al corriente en tus pagos, es poco probable que tengas algún problema para el cumplimiento de tus compromisos financieros. No obstante, si empiezas a detectar las primeras señales de que se complican las mensualidades, desde un atraso o que cuesta trabajo completar el dinero, es tiempo de actuar:
- En primer lugar, arma un presupuesto y determina una cantidad específica para pagar puntualmente tu deuda. Dicho monto no debe afectar otros rubros como alimentación, vivienda, educación, por mencionar los más importantes.
- En caso de que el presupuesto no alcance, es momento de tomar otras alternativas. Apoyarte en expertos puede ser una gran decisión.
- Toma en cuenta que existen empresas enfocadas en ayudar a los clientes de los bancos y otras empresas que otorgan crédito a resolver sus problemas de endeudamiento. Puedes recurrir a una reparadora de crédito la cual te ofrecerá alternativas viables a tus posibilidades para resolver bajo un esquema de ahorro el pago de tus préstamos pendientes.
Consejos para evitar el endeudamiento o salir sin solicitar un préstamo personal
Puedes comenzar con aplicar una de las reglas básicas: que las deudas no rebasen 30% de tus ingresos. Entre otras recomendaciones, destacan:
- En la medida de lo posible, adelanta mensualidades y paga más allá del mínimo.
- Destina una cantidad específica dentro de tu presupuesto para mantenerte al corriente en tus deudas.
- Al presentarse el primer indicio de problemas con tus pagos, acércate a tu banco para exponer tu situación.
- Antes de recurrir a un préstamo para pagar deudas, si ya tienes problemas para mantenerte al corriente, acude a una reparadora de deuda para que un equipo de expertos analice tu situación y diseñe un plan de pagos acorde a tus posibilidades.
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