Los créditos online se han convertido en una herramienta muy útil para los usuarios, especialmente si te manejas en Internet con facilidad para realizar compras en línea o realizar trámites de todo tipo. Como todos los servicios que operan en la red, su principal ventaja es la inmediatez y la rapidez, esto significa que no tienes que trasladarte físicamente a ningún establecimiento, lo cual ha sido especialmente valorado durante el confinamiento social obligado por la pandemia.
Estar reportado en una central de riesgo en Colombia es una limitante a la hora de solicitar un crédito. Pero existen bancos que prestan a los reportados, ofreciendo una segunda oportunidad a quienes han sido reportados y necesitan solicitar un préstamo. Así que si vives con una mora que dejaste de pagar, quizá pienses que los prestamo para reportados en linea son una alternativa que puedes aprovechar.
Pero debes saber que aunque los créditos online te permiten solventar una emergencia económica o financiar de manera rápida un proyecto en puerta, cuando la liquidez económica está pausada, son préstamos que operan igual que los tradicionales. Esto quiere decir que el que todo ocurra por la magia de los algoritmos y de los transistores, no significa que la deuda no sea real.
Los créditos más comunes que se ofertan en la red, de hecho, son bastante convencionales como los préstamos personales o de auto. Algunas compañías pueden ofrecer específicamente esquemas de liquidez, esto es que ofrecen un monto pequeño a un plazo corto, quizá 15 días, ya que si eres asalariado, quizá solo debes esperar el día de pago para saldar el adeudo.
Sin embargo, si estás reportado en central de riesgo quizá es mejor que revises con detenimiento tu situación financiera y tu capacidad de ingreso, antes buscar una nueva mora.
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¿Qué es estar reportado?
El estar reportado a una central de riesgo no necesariamente conlleva un significado negativo, pues esto tiene sus matices. Para empezar, toda nuestra vida financiera, especialmente la de créditos, se tiene que registrar en un historial crediticio, que es una herramienta que las entidades financieras consultan para saber si nuestra reputación es buena o mala y así decidir si nos otorgan un préstamo, o no, y bajo qué condiciones.
En otras palabras, un reporte positivo se genera cuando una persona ha sido cumplida, a lo largo de su vida financiera, con sus obligaciones, entre ellas las de crédito; en contraste, una calificación negativa, ocurre cuando se ha tenido incumplimientos.
¿Para quién es el crédito on line?
El perfil de las personas que pueden manejar créditos en línea responde a dos características:
- Personas que saben utilizar las herramientas que ofrece Internet. Eso implica que conozcan las reglas básicas de seguridad digital para no entrar a páginas sospechosas de fraude y no dar información sensible que pueda comprometer su patrimonio o la seguridad o la de sus familiares.
- Aquellos con cultura financiera y un buen manejo de las finanzas personales. Los créditos en línea no son aspirinas que ayuden a resolver un problema mayúsculo de endeudamiento. Quienes incluso se encuentran con un reporte en una central de riesgo deben acudir con ayuda especializada para gestionar su situación de mora. Los préstamos exprés ni virtuales ayudarán a resolver el problema de fondo y, por el contrario, incluso pueden acrecentarlo.
¿Qué tipos de crédito hay?
En el sector financiero colombiano, existe una amplia oferta de productos que se adaptan a las necesidades de cada persona. En la parte de crédito, existen diversas modalidades aquí explicamos cuáles son:
- Crédito de consumo: Es un financiamiento realizado con el fin de que una persona adquiera un bien o un servicio, como puede ser la compra de un televisor, un vehículo o incluso se utiliza para viajes. Este tipo de préstamos puede ser corto o de mediano plazo para su liquidación.
- Crédito hipotecario: Es uno de los préstamos más demandados por su impacto a largo plazo para una persona, pues se utiliza para adquirir una vivienda, ya sea nueva o usada, para construir, reparar o remodelar un hogar. Por lo regular, este financiamiento tiene una vida cercana a los 20 años.
- Microcrédito: Este tipo de préstamo va dirigido a los microempresarios que requieren liquidez inmediata para cubrir alguna necesidad relacionada con su actividad. Por lo regular, son de montos reducidos y de corto o mediano plazo; sin embargo, su tasa de interés suele ser elevada.
- Créditos especiales: Son préstamos que por lo regular otorga el Gobierno ante una contingencia que afecta a diversos sectores productivos del país o que son parte de una iniciativa para apoyar cierto rubro económico.
Ventajas y desventajas de los créditos on line
La principal bondad de los créditos virtuales es que se puede acceder a ellos de manera rápida. Su principal desventaja es que en la red pueden existir compañías fantasma —o no reguladas por las autoridades financieras— que podrían estar incurriendo en fraudes.
Así que aquí las precauciones que los expertos recomiendan al buscar un crédito virtual.
- Revisar la tasa de interés y las comisiones bajo las cuales se está aceptando el crédito, antes de aceptarlo.
- Verificar que no escondan cláusulas abusivas o que la publicidad no induzca al error o engaño.
- El contrato debe establecer las fechas para el cálculo de intereses o el lugar donde podrá consultarse.
- La empresa fiadora debe comprometerse a no cobrar por adelantado y señalar el procedimiento de terminación anticipada del contrato sin responsabilidad alguna a cargo del usuario y bajo las condiciones pactadas originalmente, sin que se cobre penalización alguna.
- No te dejes engañar por la aparente rapidez para el otorgamiento del crédito que ofrecen algunas empresas.
- No proporciones datos personales o datos de tarjetas de crédito o débito, si no estás seguro de que sea una empresa seria.
¿Puedo acudir a créditos online si estoy reportado?
Habrá quienes se encuentren en una situación de sobreendeudamiento con sus tarjetas de crédito y consideren que el crédito online es una manera inmediata de pagar el mínimo del siguiente estado de cuenta. Pero si lo piensas con más detenimiento eso es solo un paliativo.
Si ya se encuentra en una situación de impago y con registro negativo en central de riesgo, aunque un crédito virtual quizá sea una salida para resolver los gastos más inmediatos, no es una respuesta a largo plazo para volver a ser sujeto de crédito.
Los deudores han encontrado en las reparadoras de crédito una solución a sus problemas financieros. Se trata de instituciones que diseñan planes de ahorro a la medida de los ingresos de sus clientes que les permiten hacer abonos a sus adeudos hasta liquidarlos. Esto sumado a que aprender a hacer un buen manejo de nuestros gastos contribuye a rehabilitar a aquellos que quieren ser sujetos de crédito nuevamente.
Hay muchas alternativas para comenzar a generar ahorro de manera saludable. Un asesor te puede explicar los pros y los contras de adquirir un nuevo préstamo, pero también te explicará otras alternativas que quizá no habías visto y que pueden ayudarte a salir de la central sin necesidad de adquirir un nuevo compromiso financiero.
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¿Puedo pedir un préstamo estando reportado en Datacrédito?
Datacrédito es una de las centrales de riesgo más importantes que existen en Colombia. La empresa maneja información de miles de usuarios del sistema financiero colombiano. Recuerda que estar reportado no necesariamente significa algo malo, pues esto depende de qué tan bien, o mal, has actuado frente a tus compromisos financieros.
En caso de que tu comportamiento haya sido positivo, la información permanecerá de manera indefinida, pero sí ha sido negativa, hay un límite, el cual permanece por el doble del tiempo que estuvo en mora, si es que ésta fue inferior a dos años y si es mayor, podrá permanecer hasta cuatro años.
Entonces puedes estar reportado a Datacrédito, pero si tu comportamiento es positivo, no tendrás problema de acceder a otro financiamiento; sin embargo, si es negativo, puede que tengas restricciones, pero como se explica en este espacio, también puedes tener alternativas para obtener un préstamo.
