La reunificación de deudas se refiere a agrupar todas vuestras deudas en una sola, así consigues realizar únicamente un pago mensual cuya cuantía será menor a la suma de las diferentes cuotas a las que anteriormente tenías. Es decir, la reunificación de deudas se busca para poder reducir de manera considerable la cantidad que debes pagar mensualmente por todas tus deudas, a costa de incrementar el plazo de amortización, y por ende la cantidad total que se pagará debido a los intereses.
Generalmente el proceso de reunificación de deudas se lleva a cabo mediante una empresa mediadora que regule todos tus préstamos con diferentes entidades bancarias y puedan unificarlas en una sola. Sin embargo, si la mayoría de tus préstamos están contraídos con una sola entidad bancaria, puedes acudir a ella para solicitar la reunificación.
En general la principal ventaja de la reunificación de deudas es poder conseguir disminuir las obligaciones de pago que se deben afrontar al mes y, por el contrario su principal inconveniente es que al reducir la cantidad a pagar mensualmente incrementará el plazo de amortización, es decir, el tiempo en el que terminarás de pagar el nuevo préstamo. Por consiguiente incrementarán los intereses que debas pagar, dando como resultado el pago final de una cantidad mayor a la que se debía inicialmente.
Es importante tener en cuenta que la reunificación de deudas puede ocasionar gastos alternos. Uno de los gastos puede ser el pago de comisiones por cancelación o amortización anticipada, ya que al reunificar vuestras deudas se cancela de manera anticipada los préstamos y esto suele generar el pago de intereses. Por otro lado, para unir deudas se debe formalizar la apertura de una nueva hipoteca, con todos los gastos asociados que esto conlleva, como la comisión por apertura de hipoteca, los costes de tasación de la vivienda o inmueble hipotecado, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o los honorarios de la notaría. Finalmente, si la reunificación de deudas se realiza a través de una empresa mediadora, está cobrará sus propias comisiones.
Requisitos para reunificar deudas con Bbva
En la mayoría de las empresas como requisito te pueden solicitar únicamente el DNI y la escritura de vuestra vivienda, sin embargo la documentación que se solicite dependerá directamente de la entidad con la que solicites la reunificación.
Antes de comenzar es importante mencionar que BBVA reunifica deudas únicamente a través de hipotecas, por lo que deberás disponer de una vivienda y, en caso de que aún no hayas terminado de pagar, la cantidad restante a pagar sea mínima.
Lo primero que debes hacer es acudir a tu sucursal más cercana o a través de la App de BBVA y solicitar la reunificación de deudas. Cabe mencionar que como primer requisito que solicita el banco es que seas cliente de ellos. Asimismo, te solicitarán que estés al corriente con tus pagos y que no estés registrado en alguna lista de morosidad como ASNEF.
Una vez que realices la solicitud de reunificación BBVA comenzará una investigación de todas tus deudas, el plazo de amortización y los intereses que quedan. Esta entidad bancaria investigará todo tu historial para ver si has sido buen o mal pagador y tomará en cuenta también si tienes hijos o tu contrato de trabajo. La exigencia más severa es que la cuenta que pagues no podrá ser superior al 35% de lo que ingresas en tu trabajo.
Ya que realicen la investigación necesaria deberás proporcionar toda la documentación que soliciten:
- DNI de todos los titulares de la deuda.
- Últimos recibos pagados de cada uno de los préstamos que tengas (hipotecas, préstamos personales, tarjetas).
- Autos judiciales en caso de embargo, cartas de abogados reclamando algún préstamo, cartas de algún fichero de morosidad (si es que existieran).
- Escrituras de las propiedades o nota simple del registro.
- Última tasación de la vivienda (si la tuviera).
Con toda la documentación que hayas proporcionado y la investigación que BBVA realice acerca de tu historial crediticio, te darán una respuesta negativa o positiva. En el primer caso se finalizará el procedimiento, en el segundo caso comenzarás a ver movimiento en tu cuenta en un par de días, que supondrán la cancelación de todas tus líneas de crédito y préstamos que tengas en el momento para dar paso a un nuevo y único préstamo.
