El sobreendeudamiento es una situación que nadie desea, pero un acceso fácil al crédito rápido y las malas prácticas de las entidades con intereses abusivos hace que sea un fenómeno muy generalizado en la sociedad española.
Especialmente a raíz del confinamiento, el sobreendeudamiento en España se ha agravado y el 24% de los ciudadanos ha pedido dinero prestado en 2020 o ha alcanzado el límite de su tarjeta de crédito. Estos dos índices señalan que la situación económica de las familias no va bien y no existen los suficientes conocimientos financieros para controlar el sobreendeudamiento.
Qué es el sobreendeudamiento
El sobreendeudamiento es aquella situación financiera en la que el individuo no tiene ingresos suficientes para hacer frente a los pagos de las diferentes deudas contraídas. Puede ser activo, si el individuo contrae deudas por encima del valor que puede pagar, o pasivo, si son situaciones imprevistas como la pérdida del trabajo las que llevan a no poder pagar los compromisos.
Algunos de los casos por los que se da el sobreendeudamiento en las familias son:
● El aumento de gastos personales innecesarios.
● La utilización irresponsable de tarjetas.
● Recurrir a créditos rápidos para cubrir el pago de otros préstamos.
● No atender a las cláusulas abusivas de los contratos de algunas entidades crediticias.
Cómo saber si estoy endeudado en exceso
En primer lugar, es importante ser consciente de tu capacidad de ingresos, así como de cuántas deudas tienes, cuánto debes en cada una y a qué tipos de interés y condiciones contractuales están sujetas esas deudas. Si uno no tiene el conocimiento de estos aspectos, es difícil tener clara cuál es su capacidad financiera y evaluar su situación de endeudamiento.
La fórmula fundamental para saber si se sufre sobreendeudamiento es calculando los ingresos mensuales, restarle los gastos fijos y multiplicar el resultado por 0,40. Esta cifra resultante nos indicará el monto que una persona debe destinar a cubrir sus deudas mensualmente.
Por tanto, si después de hacer este cálculo, ves que estás dedicando más dinero al pago de compromisos financieros, tendrás una señal de que estás en situación de sobreendeudamiento.
Soluciona el sobreendeudamiento eficazmente
Ante todo, es esencial tener una buena organización financiera y establecer un plan financiero con fondo de emergencia. Esto sirve para encontrar la estabilidad entre los ingresos y los gastos y, a su vez, poder ahorrar cierta cantidad de dinero destinada a imprevistos.
Sin embargo, si el estar sobreendeudado ya se ha convertido en un problema para ti de difícil solución por tus propios medios, existen reparadoras de crédito especializadas en sobreendeudamiento que supondrán el fin de tus problemas en el pago de tus cuotas.
Resuelve tu Deuda es una entidad financiera con gran experiencia en la gestión del sobreendeudamiento particular. Llevan más de 11 años ayudando a personas a liquidar sus deudas con un plan de pago personalizado. Además, cuenta con expertos negociadores que lograrán intermediar con tus entidades crediticias para que acabes pagando hasta un 50% menos en tu deuda original.
Se trata de una forma de liquidar deuda con tus propios recursos, sin recurrir a la mala práctica de pedir un préstamo para cubrir otro préstamo. Los asesores de Resuelve tu Deuda se encargarán de ayudarte y estar contigo en todo momento para no fracasar en tu compromiso de ahorrar para acabar con tu sobreendeudamiento.
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