Mantener al corriente el pago de las deudas es clave para contar con finanzas personales sanas y evitar problemas que pueden impactar en nuestro patrimonio. Si bien nadie está exento de atravesar por una mala racha ya sea por pérdida de empleo, accidente o cualquier otro tipo de imprevisto, se debe hacer el mayor esfuerzo y buscar soluciones que permitan estar al día en el cumplimiento de las obligaciones financieras.
En caso contrario, si se deja crecer de forma desmedida una deuda, se puede llegar al grado tal de enfrentar repercusiones legales. Una de las más drásticas es el embargo, en la cual un acreedor, por ejemplo, un banco, recurre a procesos legales para tratar de recuperar el dinero que prestó y lo hará a través de quitarte tus bienes.
Dicho de otra forma, el embargo es un recurso legal en la cual se toma parte o todo tu patrimonio para que pagues parte o el total de una deuda que no ha sido saldada.
Antes de explicarte con detalle qué es y cuándo aplica un embargo, te pedimos guardar la calma y te insistimos que, en caso de detectar alguna dificultad para el pago de alguna deuda, te acerques con el banco a negociar o pidas ayuda de expertos y encuentres una solución en tiempo para evitar caer en un problema mucho más complicado.
¿Quién puede ordenar un embargo?
Es muy importante dejar en claro que un embargo solamente puede ser declarado por un juez, con lo que la autoridad puede tomar los bienes del deudor para saldar un adeudo pendiente.
Así, ningún banco u otra empresa puede “embargarte” sin antes haber interpuesto una demanda y obtener una orden legal para tomar tus bienes.
Para llegar al embargo, es muy probable que se tenga que acumular una deuda por un monto muy elevado y que se haya agotado cualquier posibilidad de negociación entre el acreedor y el deudor. Pero una vez que se termina la conciliación y se interpone una demanda para cobrar a partir de la toma de los bienes, es altamente probable que quien busca recuperar su dinero obtenga la orden del juez y pueda disponer del patrimonio de una persona o una familia.
¿En qué momento se aplica un embargo?
Hay casos muy específicos para llegar a esta medida tan drástica. La ley colombiana establece condiciones particulares, ante lo cual es muy importante que no te dejes engañar por amenazas de que te quitarán tus bienes por tener alguna deuda pendiente ya que esto podría ocurrir solamente si existe la orden de un juez por escrito.
Si después de mucho tiempo una persona deja de pagar y el acreedor considera que la cantidad es importante para recuperarla, aplicará una demanda de embargo en la cual buscará recuperar parte o la totalidad de sus recursos a través de la posesión de los bienes del deudor, los cuales serán vendidos y todo lo que se obtenga estará disponible solamente para el acreedor, con lo que representa una pérdida para la persona que no logró cumplir con sus compromisos financieros.
¿Qué bienes me pueden embargar?
Prácticamente la totalidad de tus bienes o propiedades son susceptibles a ser embargados. Por ejemplo, En créditos con respaldo en una propiedad, como las hipotecas, son de los casos más frecuentes donde si se deja de pagar por mucho tiempo, el banco interponga una demanda y si el juez apruebe el embargo, el acreedor podrá tomar la posesión del inmueble para tratar de recuperar el crédito que fue otorgado.
Si se tienen deudas por pensión alimenticia o préstamos no pagados con sociedades cooperativas, la ley puede aplicar el embargo y tomar hasta 50% del salario de una persona.
¿En qué casos no se puede aplicar un embargo?
Si una persona accede apenas al salario mínimo, por ley este recurso es inembargable cuando se trata de deudas con bancos, particulares o deudas con almacenes. Sin embargo, si se tienen ingresos mayores, sí existen escenarios donde un acreedor puede acceder a una parte del dinero, conocido como salario vital,.
Otros bienes que no se pueden embargar son:
- Salarios y las prestaciones sociales de los trabajadores oficiales o particulares en la proporción prevista en la legislación colombiana.
- Uniformes y equipos de militares
- Utensilios del deudor artesano o trabajador del campo, necesarios para su trabajo individual.
- Lecho del deudor, el de su mujer, los de los hijos que viven con él y a sus expensas, y la ropa necesaria para el abrigo de su familia.
¿Cómo evitar un embargo?
Si un juez ya ordenó un embargo, no habrá manera en que puedas evitarlo, con lo que siempre será mejor mantenerse al corriente en tus pagos. Si se presentan complicaciones para estar al día con tus deudas, ya sea por pérdida de empleo, disminución de ingresos u otro evento extraordinario, lo mejor es atender el tema de inmediato y acercarte al banco para exponer tu situación. Un buen acuerdo a tiempo puede evitarte severos dolores de cabeza como puede ser la orden de un juez de aplicarte un embargo.
También puedes buscar a especialistas en una reparadora de crédito donde, a partir de un análisis de tus posibilidades de pago, diseñarán un esquema personalizado de ahorro con el cual podrás liquidar tu deuda pendiente. Lo más importante es actuar con tiempo y anteponer la negociación a cualquier medida judicial, ya que si el monto que adeudas es muy elevado, aunque el proceso de embargo es largo y costoso, es muy factible que el banco u otra empresa que te haya dado un préstamo opte por esta medida legal y se quede con una parte de tu patrimonio que te costará mucho esfuerzo recuperar.
