Deudas

¿Cómo es el proceso de embargo por deuda en Colombia?

proceso de embargo por deuda en colombia

Dejar de pagar deudas puede tener repercusiones graves en nuestro patrimonio. No atender la situación rápidamente puede complicarse al grado tal que sean embargados nuestros bienes, con lo que reiteramos la recomendación de, en la medida de tus posibilidades, busques opciones para ponerte al corriente en tus obligaciones financieras.

Sí bien se trata de un proceso largo, es una medida legal que sí puede aplicarse contra un moroso. El embargo ocurre cuando un acreedor, por ejemplo un banco, interpone una demanda contra un usuario que dejó de pagar un crédito. Una vez presentado ante la autoridad, este acto de ley ocurre a partir de una sentencia emitida por un juez, con lo que la autoridad puede tomar los bienes del deudor para saldar la deuda pendiente.

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¿Qué es un embargo judicial en Colombia?

Se trata de una medida legal a partir de la decisión de un juez de la disposición, custodia e incautación de los bienes de una persona de una persona. Es muy importante dejar en claro que es un procedimiento jurídico que busca que un deudor cumpla con un contrato y en el cual se determinará que a partir de la toma de sus bienes termine sus obligaciones con el acreedor, con lo que cualquier tipo de amenaza de embargo por parte de otras empresas, firmas de cobranza, entre otros, no tiene respaldo legal y solamente se trata de amenazas para presionarte a pagar.

¿Cuándo se aplica un embargo?

Hay casos muy específicos para aplicar esta fuerte medida legal. La ley colombiana establece condiciones particulares, ante lo cual es muy importante que no te dejes engañar por amenazas de que te quitarán tus bienes por tener alguna deuda pendiente ya que esto podría ocurrir solamente si existe la orden de un juez por escrito que determine un embargo.

Por ejemplo, si una persona accede apenas al salario mínimo, éste es inembargable cuando se trata de deudas con bancos, particulares o deudas con almacenes. Sin embargo, si se tienen ingresos mayores, sí existen escenarios donde un acreedor puede acceder a una parte del dinero, en el que se descontará el salario vital,  que por ley no puede embargarse  y se fijó en en 908.526 pesos mensuales a partir del 1 enero de 2021. Al resto del ingreso, sí es factible que se pueda embargar una quinta parte.

Entre otros bienes que no se pueden embargar destacan:

  • Salarios y las prestaciones sociales de los trabajadores oficiales o particulares en la proporción prevista en la legislación colombiana.
  • Uniformes y equipos de militares
  • Utensilios del deudor artesano o trabajador del campo, necesarios para su trabajo individual.
  • Lecho del deudor, el de su mujer, los de los hijos que viven con él y a sus expensas, y la ropa necesaria para el abrigo de su familia.

¿Cómo consultar si tengo un embargo en Colombia?

En la mayoría de los casos, serás notificado en tu domicilio por las autoridades que un acreedor ha iniciado un proceso legal en tu contra y ha solicitado un embargo. En este caso, tienes derecho a defenderte para enfrentar el proceso jurídico.

De igual forma, puedes acudir a la  Rama Judicial en Colombia e incluso consultar su sitio en internet en caso de que sospeches que pueda existir un procedimiento de embargo en tu contra y tomar las medidas correspondientes. 

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¿Me pueden embargar el salario por una deuda en la tarjeta de crédito?

Sí, pero implica un proceso bastante largo que en la práctica pocas veces ocurre. Para llegar a un embargo de este tamaño es necesario que el banco comienza un camino legal en tu contra y llegar a la determinación por parte de un jueza para aprobar la posesión de tus bienes a favor del acreedor para saldar la deuda.

Lo anterior no significa que dejes de pagar tus tarjetas o que te confíes en que no puedes recibir una sanción penal por no estar al corriente con tus compromisos financieros. 

¿La diferencia entre secuestro de bienes y embargo?

El embargo es la decisión de un juez de tomar los bienes de un deudor, sacarlos de su domicilio o comercio con el objetivo de pagar a un acreedor. En prácticamente todos los casos se trata de una medida irrevocable. 

El secuestro de bienes es el depósito de un bien o propiedad disputada entre dos o más personas en manos de un tercero, quien está obligado por ley a entregarlos a quien resulte beneficiado por ley de las propiedades bajo el procedimiento legal.

¿Qué bienes me pueden embargar?

En ejemplos muy específicos, si se tienen deudas por pensión alimenticia o préstamos no pagados con sociedades cooperativas, la ley puede aplicar el embargo y tomar hasta 50% del salario de una persona.

En otro ejemplo, en créditos con respaldo en una propiedad, como las hipotecas, son de los casos más frecuentes donde si se deja de pagar por mucho tiempo, el banco interponga una demanda y el juez apruebe el embargo, con lo que el acreedor podrá tomar la posesión del inmueble para tratar de recuperar el crédito que fue otorgado.

Si el monto que adeudas es muy elevado, aunque el proceso de embargo es largo y costoso, es muy factible que el banco u otra empresa que te haya dado un préstamo opte por esta medida legal y se quede con una parte de tu patrimonio, con lo que es muy importante que apliques medidas correctivas antes de caer en un escenario tan complejo que implica serias pérdidas de tus bienes. 

¿Cómo evitar un embargo? 

Si un juez ya ordenó un embargo, no habrá manera en que puedas evitarlo, con lo que siempre será mejor mantenerse al corriente en tus pagos. Si se presentan complicaciones para estar al día con tus deudas, ya sea por pérdida de empleo, disminución de ingresos u otro evento extraordinario, lo mejor es atender el tema de inmediato y acercarte al banco para exponer tu situación. Un buen acuerdo a tiempo puede evitarte severos dolores de cabeza como puede ser un embargo.

También puedes buscar a especialistas en una reparadora de crédito donde, a partir de un análisis de tus posibilidades de pago, diseñarán un esquema personalizado de ahorro con el cual podrás liquidar tu deuda pendiente.

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