Asesoria Financiera

¿Sabes lo que es la compra de cartera vencida?

¿Sabes lo que es la compra de cartera vencida?

La pandemia de covid-19 ha tenido un profundo impacto en Colombia, al igual que en muchos otros países, provocando que una gran cantidad de personas no hayan podido pagar sus créditos. 

Lo anterior es un gran problema para los bancos, pues su índice de mora se incrementó de manera considerable, por lo que han tenido que recurrir a la venta de cartera vencida. 

A lo anterior, también se le conoce como compra de cartera castigada, que a grandes rasgos significa que, cierta empresa le compra a algún banco todos aquellos créditos que éste considera como incobrables. 

Pero vamos por partes, a estas alturas seguramente tienes cara de duda al no saber exactamente a qué nos referimos, pues comprar algo que se ha dado por perdido carece de toda lógica. 

¿Cómo funcionan este tipo de compras? 

Supongamos que en algún momento tú le debes un millón de pesos colombianos a BBVA; sin embargo, te quedaste sin trabajo y por más que quisiste, ya no pudiste continuar con el pago, pasaron los meses, el banco insistió con la cobranza por distintos medios, pero tú lo has ignorado o simplemente no puedes.  

Después de cierto tiempo, tomando en cuenta que la suma no es tan alta, el banco se ha dado por vencido y envío tu caso al apartado de préstamos que no podrá recuperar. 

Sin embargo, aunque no lo creas, esto se puede convertir en un negocio para otros, pues existen empresas que compran esa deuda, es decir, dicha firma le pagará una cantidad, que suele ser mínima, a BBVA por vender el contrato de crédito que firmaste. 

De esta forma, notarás que las llamadas para cobrarte se volverán a reactivar, lo que no sabes es que ahora ya no te está cobrando BBVA, sino una empresa que ha comprado el contrato, misma que lo hará de manera aún más insistente, pues su ganancia dependerá del dinero que pueda recuperar. 

¿Por qué hace eso el banco? 

Castigar una deuda, o lo que es lo mismo, calificarla como no recuperable, es una acción que permite a los bancos llevar un mejor registro contable, pues al hacer esta distinción acepta que se trata de dinero que no volverá, lo reconoce como pérdida y ajusta sus parámetros. 

Las entidades financieras que tienen altos niveles de mora, suelen otorgar créditos con elevadas tasas de interés, pues la posibilidad de que no les paguen es alta. 

Ahora bien, para que una deuda se catalogue como castigada se deben cumplir ciertos supuestos. Por ejemplo, por lo regular, el crédito en cuestión debe tener más de 90 días de retraso en el pago.

También es importante destacar que es derecho de cada banco definir los criterios que establezcan cuando un crédito será etiquetado como impagable. 

¿Puedo hacer algo para que no vendan mi deuda? 

La venta de cartera castigada es un derecho de las instituciones financieras, por lo que no puedes hacer nada para que esto no suceda; no obstante, sí puedes tomar precauciones que impidan que el contrato que firmaste caiga en otras manos y te provoque grandes dolores de cabeza en un futuro. 

La mejor opción, y la que nosotros más recomendamos, es nunca dejar de pagar una deuda, o en su caso, si es que ya estás en esa situación, ponerte en contacto con la entidad a la que le debes y tratar de llegar a un arreglo. 

Si la negociación se te complica, también te puedes acercar a los expertos. Uno de ellos es Resuelve tu Deuda, empresa especializada con más de 11 años de experiencia, que además de operar en Colombia, también lo hace en México, España, Portugal e Italia. 

Al acercarte a ellos, uno de sus asesores estudiará tu caso, te incorporará a un programa de ahorro, y negociará con el banco al que le debes. En promedio, Resuelve tu Deuda logra descuentos en deuda del 50 por ciento.